Wie KI FinTech transformiert

Während die Welt weiterhin den digitalen Wandel erlebt, ist eine der Technologien, die die rasante Entwicklung im Finanzsektor vorantreiben, die künstliche Intelligenz (KI). Man merkt es vielleicht nicht, aber KI ist bereits vorhanden in verschiedenen Aspekten unseres Lebens. 

Der Aufstieg der Finanztechnologien hat in den letzten Jahren zugenommen, wobei der globale KI-Markt für FinTech im Jahr 8 auf 2020 Milliarden US-Dollar geschätzt wird. Es wird jedoch angenommen, dass der Markt übergreifen wird $ 26.67 Milliarden 2026. 

Angesichts solcher Möglichkeiten ist es nicht verwunderlich, dass es ein erstaunliches Wachstum bei FinTech-Startups gibt, da die meisten Finanzmanager beginnen, den Wert von KI in FinTech und darüber hinaus zu erkennen 85 % beabsichtigen, in KI-Technologie zu investieren. 

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie künstliche Intelligenz einen revolutionären Wandel im Finanzsektor bewirkt, sowie die verschiedenen Möglichkeiten, die KI für den wachsenden FinTech-Bereich bietet. 

Der Aufstieg von FinTech

FinTech (Finanztechnologie) bezieht sich auf digitale Spitzentechnologie, die Finanzdienstleistungen und Bankgeschäfte verbessert. 

In den 1970er und 1980er Jahren entstanden den Banken Servicekosten für Kunden, die die Banken besuchten. Um diese Kosten wieder hereinzuholen, mussten die Banken Transaktionsgebühren erheben. Mit dem Aufkommen von Personal Computern in den 1980er Jahren erkannten die Kunden, dass sie die meisten Transaktionen auf ihren Computern abwickeln konnten, ohne zur Bank gehen zu müssen.

Der Aufstieg von FinTech geht auf die Erfindung der Maschine zurück, die direkt mit Kunden interagieren kann, dem Geldautomaten. Die Notwendigkeit berührungsloser Prozesse und Verfahren führte schließlich zu revolutionären Veränderungen im Finanzsektor. 

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Innovative Technologien wie Blockchain und KI verändern die Art und Weise, wie Unternehmen Geschäfte machen. Branchen wie Banken, E-Payments, Versicherungen und Vermögensverwaltung erleben alle eine digitale Transformation. Blockchain hilft sogar beim Kampf gegen den Klimawandel.

KI und FinTech

Das Interesse an Finanztechnologie ist in den letzten Jahren gewachsen und bietet Kunden mehrere Möglichkeiten, ihr Geld zu verwalten, die vor vielen Jahren nicht möglich waren. 

Laut Dr. Yasin Rosowsky, Co-CEO von Arabesque, verändert KI die Verwaltung globaler Vermögenswerte schnell, und Investoren sind sehr daran interessiert, die Leistungsfähigkeit der KI-Technologie zu nutzen, um marktführende Dienstleistungen anzubieten. Die meisten FinTech-Unternehmen verwenden beispielsweise KI-gestützte Chatbots, um Aspekte wie Kundenbetreuer, Verkäufer und mehr zu handhaben. 

In den letzten Jahren schwärmte die Finanzbranche von der disruptiven Kraft von FinTechs, die Verbrauchern Alternativen zu traditionellen Optionen bieten. Etablierte Unternehmen sind sich heute mehr denn je des Potenzials und der Bedeutung künstlicher Intelligenz bewusst.

Während die KI-Technologie eine Bedrohung für das traditionelle Bankwesen darstellen kann, akzeptiert die Finanzbranche allmählich die Idee, dass sie, um über Wasser zu bleiben, ein nahtloses digitales Erlebnis bieten muss, weshalb es vermehrt zu Fusionen und Partnerschaften zwischen bestehenden Unternehmen und Unternehmen kommt FinTech-Startups.

Die meisten Finanzsektoren beginnen mit der Einführung von Technologien, die künstliche Intelligenz nutzen und die Servicekosten senken, wodurch ein einzigartiger Mehrwert für ihre Kunden und Kunden entsteht. 

Frühanwender dieser sich entwickelnden Technologie werden höchstwahrscheinlich einen erheblichen Vorteil gegenüber denjenigen Unternehmen erlangen, die diese neuen Technologien nicht annehmen und dadurch riskieren, langfristig hinter ihre Konkurrenten zurückzufallen.

Vorteile künstlicher Intelligenz in FinTech

Die Finanzbranche verbessert weiterhin verschiedene Unternehmen mit künstlicher Intelligenz, und wir werden wahrscheinlich eine Verlagerung hin zu automatisierten Systemen erleben, die ein wertvolles Kundenerlebnis bieten werden. Die Verschmelzung von KI und FinTech rückt in den Mittelpunkt der Debatte, da KI bereit ist, eine Reihe von Mehrwertfunktionen zu bieten.

Einige dieser Vorteile umfassen: 

• Verbesserte Sicherheit

Betrug ist eines der größten und kostspieligsten Probleme im Finanzsektor. Im Jahr 2020 kostet allein der Identitätsdiebstahl ca 26 Milliarden US-Dollar, wobei jedes Opfer einen durchschnittlichen Verlust von 1100 US-Dollar verzeichnet, gemäß der Javelin-Strategie und -Forschung.

Die meisten FinTech-Unternehmen nutzen KI-basierte Lösungen, um die Sicherheit zu erhöhen. Es sind jedoch weitere Upgrades erforderlich, da Kriminelle auch bei ihren Cyberkriminalität immer raffinierter werden. 

KI kann große Datenmengen durch maschinelles Lernen analysieren und bietet FinTech-Unternehmen die Möglichkeit, einzigartige Lösungen anzubieten. In der Lage, verdächtiges Verhalten zu erkennen, wird KI verwendet, um betrügerische Aktivitäten zu identifizieren und Finanzdokumente zu verarbeiten. 

• Besserer Kundenservice

Zuvor mussten Kunden eine Beziehung zu den Mitarbeitern ihrer lokalen Bank aufbauen, die sie persönlich kennenlernen und ihre Bedürfnisse verstehen würden. Auch wenn diese Kundendienstmethode lokal noch funktionieren mag, wird es auf dem globalisierten Markt von heute immer schwieriger, sie aufrechtzuerhalten. 

Hier hat sich KI durch die Erstellung von Online-Chatbots als effektiver erwiesen. Diese Chatbots können mit Kunden interagieren und ihnen rund um die Uhr hochgradig personalisierte Unterstützung bieten. 

Mit den erwarteten globalen Einsparungen durch Chatbots $ 7 Milliarden 2023, Finanzinstitute haben gute Gründe, weiterhin virtuelle Helfer und künstliche Intelligenz für die Interaktion mit Kunden einzusetzen.

• Fortschrittliche Zahlungssysteme

In der Vergangenheit gab es vom Tauschhandel bis hin zu verschiedenen Austauschmethoden eine Nachfrage nach einem robusteren Zahlungssystem, und KI hat das Potenzial, eine bemerkenswerte Veränderung bei den Zahlungsgateways zu bewirken. Wir könnten Zeuge einer neuen Welt nahtloser Zahlungen werden, die sogar Point of Sale (POS) ersetzen könnten. 

FinTech-Zahlungssysteme erfüllen zwei Funktionen, das Speichern und Übertragen von Zahlungen. Sie können diese Anwendungen auf Ihren Mobiltelefonen verwenden, um Waren und Dienstleistungen direkt zu bezahlen und Peer-to-Peer-Transaktionen durchzuführen.

Zelle, eine von Banken in den USA geschaffene Plattform, verknüpft Zahlungen direkt mit dem Konto des Kunden, und im Jahr 2020 war das generierte Zahlungsvolumen fast doppelt so hoch wie bei der Zahlungs-App von Venmo und Paypal. Dieses Modell ermöglicht es Großbanken, Teil des digitalen Marktplatzes zu sein.

Ein weiteres gutes Beispiel sind die Go Stores von Amazon, die es Kunden ermöglichen, einen QR-Code zu scannen, hineinzugehen, einzukaufen und wieder hinauszugehen, ohne anhalten zu müssen, um einen Artikel zu scannen, was den Prozess so reibungslos und nahtlos wie möglich macht.

• Zuverlässige Kredit-Scores 

Es kann schwierig sein, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen, und die meisten potenziellen Kunden werden von traditionellen Finanzinstituten oft nicht berücksichtigt. Viele FinTech-Unternehmen bieten jedoch alternative Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonitätshistorie bei einer herkömmlichen Bank oder Schufa zur Prüfung zu beantragen. 

Einige dieser Fintech-Unternehmen verwenden künstliche Intelligenz, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu prüfen, indem sie Daten wie Jobprofile, Webverlauf und Social-Media-Aktivitäten extrahieren, um einen Soft-Credit-Score zu erstellen.

• Effektive Vertragsmanagement-Lösungen 

Verträge sind ein wesentlicher Bestandteil der Finanzbranche, und es erfordert viel Zeit, diese vertraglichen Vereinbarungen im Auge zu behalten.

KI kann den Vertragsprozess optimieren, indem sie optische Zeichenerkennung (OCR), Maschinensprache (ML) und Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) verwendet. Das COIN-Projekt ist dafür ein bedeutendes Beispiel. COIN, auch bekannt als Contract Intelligence, wurde 2017 von JP Morgan eingeführt und etwa ausgeführt 360,000 Arbeitsstunden innerhalb weniger Sekunden.

• Finanzmarktprognosen 

In den letzten Jahren waren die Ergebnisse des datengesteuerten Investierens unbestreitbar. Im Jahr 2018 die quantitative Hedgefonds-Branche schloss auf 1 Billion Dollar an Vermögenswerten die sich aus computergestützten Handelsstrategien ergeben. Die Menschen sind von Skepsis zu einem Interesse an algorithmischen, quantitativen Anlageansätzen übergegangen.  

KI liefert genauere Vorhersagen für die Finanzmärkte, und viele Anleger beginnen, sie im Finanzhandel zu nutzen. Die Wall Street zum Beispiel hat KI bei der Erstellung von Marktanalysen angenommen, und Spitzenforschung in KI wird sogar zur Macht genutzt automatisierter Kryptohandel. 

Der Algo- und Quant-Handel ist genauer, da der Algorithmus vor der Live-Schaltung rückgetestet werden kann. KI ist auch schneller und kann helfen, Handelsentscheidungen aufgrund von Emotionen zu eliminieren.

Anwendungsfälle von KI in FinTech

Laut dem FinTech Five by Five-Bericht, glauben 65 % der FinTech-Unternehmen, dass die KI-Technologie den Sektor in den kommenden Jahren beeinflussen wird. Unternehmen, die die enormen Möglichkeiten ignorieren, die künstliche Intelligenz in der Finanzbranche bietet, könnten ihrem Unternehmen in Zukunft ein bemerkenswertes Wachstum verwehren.

Unternehmen wie ZestFinance nutzen die Technologie der künstlichen Intelligenz, um Plattformen zu schaffen, die es FinTech-Unternehmen ermöglichen, die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu bewerten. 

Payoneer und Skrill, zwei Online-Zahlungsplattformen, verwenden ebenfalls KI zur Analyse von Daten, die Freitext in hochgeladenen Dokumenten erkennen können. 

Einige Banken verwenden KI-gestützte Chatbots, um Fragen zu beantworten und Anweisungen zur Nutzung verschiedener Bankdienste zu geben.

Der Einsatz von KI erhöht die Produktivität von FinTech-Unternehmen und reduziert die Abhängigkeit von Humanressourcen.

Herausforderungen von KI in FinTech

Während die Technologie den Finanzsektor revolutioniert, ist der Einsatz von KI im FinTech-Bereich nicht unfehlbar. Daher müssen Finanzinstitute sicherstellen, dass sie die inhärenten Risiken beim Einsatz von KI-Systemen kennen, um Maßnahmen zum Management dieser Risiken zu entwickeln. 

Einige der Herausforderungen von KI in FinTech sind:

• Sicherheit

Hacker könnten sich entscheiden, die Komplexität von KI-Systemen auszunutzen, um auf die privaten Daten eines Unternehmens zuzugreifen und schlechte Daten zu hinterlegen. Dieser Prozess wird als Bad Poisoning bezeichnet und Hacker können damit die Entscheidungen der KI-Technologie zu ihren Gunsten und zu Lasten des Unternehmens beeinflussen.

Bevor Sie sich an einen KI-Anbieter wenden, überprüfen Sie daher die Sicherheitsrichtlinien Ihres Unternehmens und stellen Sie sicher, dass sie mit denen des Dienstanbieters übereinstimmen.

• Erfüllung gesetzlicher Auflagen

Die meisten Finanzdienstleistungen unterliegen Regeln und Richtlinien von Aufsichtsbehörden. Beispielsweise regulieren die Financial Conduct Authority (FCA) und die Prudential Regulatory Authority (PRA) Finanzdienstleistungen im Vereinigten Königreich. Für FinTech-Unternehmen kann es sehr schwierig sein, diese regulatorischen Richtlinien einzuhalten und gleichzeitig effiziente Dienstleistungen zu erbringen.

• Verlust von Arbeitsplätzen

Automatisierung kann zu Arbeitsplatzverlusten führen. Das zuvor erwähnte COIN-Programm ist beispielsweise ein gutes Beispiel für eine effektive KI-gestützte Automatisierung, aber was passiert mit denen, die zuvor die Arbeit erledigt haben? Laut dem CIO von JP Morgan wurden die Mitarbeiter freigestellt, um an „höherwertigen Dingen“ zu arbeiten. Allerdings bleibt abzuwarten, wie sich diese Art der Automatisierung auf die Arbeitsplatzsicherheit auswirkt.

• Datenschutz

Aufgrund der enormen Datenmenge, auf die KI-Algorithmen zugreifen können, sind sowohl die Institution als auch der Dienstleister anfällig für Datenschutzverletzungen. Darüber hinaus kann AI personenbezogene Daten generieren, die zuvor nur für Marketingzwecke erstellt wurden. 

Wir können also sagen, dass KI ein Segen ist, aber sie birgt auch ein größeres Risiko, nämlich eine Bedrohung der Privatsphäre.

Die Zukunft von Fintech

Die FinTech-Branche ist in letzter Zeit explodiert, mit unzähligen Startups, die skalierbare Produkte mit KI im Kern produzieren. Mit zunehmender Fähigkeit, Finanztransaktionen ohne den typischen Bankprozess auszuführen, wird sich die Technologie nicht mehr auf monolithische Datenbanken zur Verarbeitung von Transaktionen konzentrieren. 

Obwohl diese Technologie als Werkzeug zur Rationalisierung von Prozessen und zur Bereitstellung innovativer Lösungen faszinierend ist, stellt sie noch immer gewisse Herausforderungen dar, da sie sich noch in einem frühen Stadium befindet. 

Indem wir Kunden und Mitarbeitern die Möglichkeit geben, intelligenter und produktiver zu arbeiten und durch KI-gestützte Investitionen wie z Kopie Handel, bergen Technologien der künstlichen Intelligenz nicht nur im Finanz- und Versicherungswesen, sondern in nahezu allen Lebensbereichen ein großes Potenzial. Von der Finanzplanung und -verwaltung bis hin zur Budgetierung Ihrer Ausgaben dürfte kein Bereich des Finanzsektors in Zukunft von künstlicher Intelligenz unberührt bleiben.

Zusammenfassung

KI bietet im FinTech-Bereich mehrere Möglichkeiten. Analysten gehen davon aus, dass der Einsatz von künstlicher Intelligenz in der Finanzbranche in den nächsten Jahren zunehmen wird. Während Banken dies möglicherweise als Bedrohung betrachten, gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Banken mit FinTech-Unternehmen zusammenarbeiten können, um ein nahtloses Benutzererlebnis zu schaffen. 

Eine Vielzahl von Faktoren sind Innovationstreiber, wenn wir auf die Zukunft von Fintech blicken. FinTech-Unternehmen entwickeln eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, um das Geldmanagement einfacher und effektiver zu machen und bessere Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

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