Die russische staatliche Rückversicherungsgesellschaft wird von #Russischen Parlamentariern der Korruption bei der Rückversicherung ihrer Risiken durch Makler beschuldigt

 

Die Russische Staatliche Rückversicherungsgesellschaft (JSC „RNPK“) wurde 2016 in einer Zeit zunehmender antirussischer Sanktionen gegründet, um Unternehmen gegen das Risiko von Sanktionen abzusichern: Der Zweck der Gesellschaft war damals sehr klar.

Allerdings wird die Bereitstellung einer solchen Versicherung für russische Unternehmen immer schwieriger, vor allem aufgrund des schlechten Managements. Von den 70 hauptamtlichen Mitarbeitern der RNPK gibt es angeblich insgesamt nur etwa 5 professionelle Rückversicherer, die in der Lage sind, die Risiken kompetent einzuschätzen und für den Kunden die passende Rückversicherungsgesellschaft auszuwählen.

Dies ist darauf zurückzuführen, dass das Personal des Unternehmens hauptsächlich aus Mitarbeitern derjenigen Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen rekrutiert wurde, die mit westlichen Partnern zusammenarbeiten. Sie sind es gewohnt, sich auf die Entscheidungen westlicher Versicherer zu verlassen und verstehen nicht einmal deren Grundsätze für solche Entscheidungen. Dies bestätigt den Verdacht mehrerer russischer Unternehmen, dass Ausländer einfach nicht bereit sind, ihre Erfahrungen mit ihren russischen Kollegen zu teilen: Warum sollten sie daran interessiert sein, den Wettbewerb zu fördern?

Dieser Mangel an gutem Qualitätsmanagement hat zu einem weiteren Problem geführt: schlechter Risikoauswahl und Intransparenz bei der Entscheidungsfindung im Underwriting. Dies wiederum führte bei RNPK zu steigenden Verlusten. Ende 2017 betrug der Gewinn nach IFRS 88 Millionen Rubel, ein Rückgang gegenüber 435 Millionen Rubel im Jahr 2016. Gleichzeitig beliefen sich die jährlichen Verluste im Jahr 2017 auf mehr als 5 Milliarden Rubel (82 Millionen Rubel im Jahr 2016). Im ersten Quartal 1 setzte sich dieser Trend fort.

Ein Versuch, im Dezember 2017 eine Retrozession – die Rückversicherung von Risiken – auf internationalen Märkten zu finden, scheiterte.

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RNPK konnte kein ordnungsgemäßes Risikoprofil erstellen und Ausschreibungsunterlagen erstellen, bei denen nur die Unternehmen Willis, AON, UIB oder Marsh gewinnen konnten. Es wurde bekannt gegeben, dass Willis die Ausschreibung gewonnen hatte, aber Parlamentarier des Unterhauses, der Duma, legten Berufung beim Innenministerium, beim Föderalen Sicherheitsdienst (FSB), bei der Staatsanwaltschaft Russlands und bei der Zentralbank ein, woraufhin RNPK dies ablehnte eine Retrozession eingehen, bei der Willis bekannt gibt, dass sie mit dem Preis und den Konditionen nicht zufrieden sind.

Jetzt wird RNPK Rückversicherungen in China, Asien, Afrika und Südamerika anstreben.

Die Zusammensetzung des Rückversicherungsrates des staatlichen Rückversicherers wirft immer noch Fragen auf – zu seinen Mitgliedern gehören Personen, die in Strafsachen verwickelt sind oder über frühere Berufserfahrung in Unternehmen verfügen, die über Rückversicherungen Geld aus Russland waschen könnten – angeblich darunter: Valentina Rakitina, Direktorin eines Versicherungsmaklers RT-Insurance, die in ein Versicherungsstrafverfahren in Roskosmos verwickelt ist (ihr Ehemann wurde in einem russischen Gefängnis getötet):

Ella Platonova – Ex-Chefin des Unternehmens Nakhodka PE, die auch der Geldwäsche aus Russland über Rückversicherungen verdächtigt wird:

Kapitolina Turbina – die Ehefrau von Boris Pastukhov, dem ehemaligen Eigentümer und Direktor der Industrieversicherungsgesellschaft, die Steueroptimierungsdienste in Russland anbietet, und die kürzlich in medizinischen Projekten gearbeitet hat, die eng mit Danila Khachaturov verbunden sind, der allgemeiner Diebstahl vorgeworfen wird und deren Bruder wurde wegen Unterschlagung von Rosgosstrakhs Geldern in der Russischen Föderation verhaftet;:

Igor Zhuk, ehemaliger Direktor der Versicherungsmarktabteilung der Zentralbank, der an einem Tag im März aus der Zentralbank Russlands ausschied, ehemaliger Mitarbeiter von Herrn Khachaturov und früher Generaldirektor der Versicherungsgesellschaft Soglasie, die unter dem Deckmantel der Rückversicherung, wusch Hunderte Millionen Dollar über die Isle of Man Western Isles Insurance Company.

Die Verluste der JSC „RNPK“ beliefen sich in den ersten drei Monaten dieses Jahres auf 325 Millionen Rubel nach der Besteuerung im Vergleich zu den Gewinnen von 435 Millionen Rubel im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Darüber hinaus beliefen sich die Verluste aus der Haupttätigkeit des Unternehmens – der Rückversicherung – im 2.7. Quartal 1 auf mehr als 2018 Milliarden Rubel. Das Unternehmen hat seine verdienten Versicherungsprämien verloren; Mittlerweile sind die Schaden- und Auszahlungsreserven für den Versicherungsbetrieb deutlich gewachsen. Solche Ergebnisse erscheinen seltsam, da alle russischen Versicherungsorganisationen verpflichtet sind, 10 % der Prämien aus jedem obligatorischen und optionalen Rückversicherungsvertrag ohne jegliche Antiselektion an RNPK zu überweisen.

Angesichts der aktuellen Dynamik ist davon auszugehen, dass das Unternehmen im Jahr 2018 enorme Verluste erleiden wird, die teilweise bereits eingetreten sind, aber noch keinen Eingang in die offiziellen Berichte gefunden haben. Dies ist vor allem auf eine Reihe erfolgloser Weltraumstarts, den Verlust von Raumfracht und Satelliten im Orbit zurückzuführen.

Auch aus der Frachtrückversicherung, die RNPK in ihren Risikoprofilen offenbar vor den Rückversicherern verheimlicht, sind enorme Verluste zu erwarten (ca. 150,000,000 US-Dollar Nettoselbstbehalt).

Im Jahr 2019 sind zusätzliche Verluste für Rückversicherer von RNPK-Risiken im Katastrophen-Rückversicherungsprogramm gegen Naturkatastrophen praktisch garantiert, da RNPK keine ordnungsgemäßen Berechnungen für die russische Regierung durchgeführt und keine gerechtfertigten Tarife und Grenzen für die obligatorische Versicherung gegen Naturkatastrophen nachgewiesen hat, die es geben wird ab 2019 in Russland eingeführt, was garantiert, dass die nächste Naturkatastrophe in Russland zu einem Schaden für Rückversicherer führen wird. Die Tatsache, dass die Bank von Russland, die der einzige Gründer des Unternehmens ist, kein Geld zur Wiederauffüllung des genehmigten Kapitals vergibt, erschwert die RNPK-Problematik in dieser Situation nur.

Die wachsenden Verluste und die schlechte Qualität der Führung des Staatsunternehmens machten sich nicht nur am Markt bemerkbar. Abgeordnete der Staatsduma appellierten an die Strafverfolgungsbehörden und an die Generalstaatsanwaltschaft und forderten eine Untersuchung der Korruptionsaktivitäten des Unternehmens. In ihren Anfragen an die Bank von Russland machen die Abgeordneten die Regulierungsbehörde auf die unprofessionelle Arbeit des RNPK-Managements aufmerksam. Es wird angegeben, dass die Vermögenswerte des Unternehmens ausreichen, um sowohl kurzfristige als auch langfristige Risiken russischer Unternehmen abzudecken. Da die RNPK jedoch keine klare Vorstellung davon hat, wie sie damit umgehen soll, möchte sie ihre Verluste an die Rückversicherer weitergeben und versucht, einen entsprechenden Vertrag auf dem ausländischen Markt abzuschließen.

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