McGuinness präsentiert eine Strategie für den Umgang mit notleidenden Krediten

Die Europäische Kommission hat heute (16. Dezember) eine Strategie vorgestellt, um einen künftigen Anstieg notleidender Kredite (NPLs) in der gesamten Europäischen Union infolge der Coronavirus-Krise zu verhindern. Die Strategie soll sicherstellen, dass Haushalte und Unternehmen in der EU während der gesamten Krise weiterhin Zugang zu den benötigten Finanzmitteln haben. Banken spielen eine entscheidende Rolle bei der Abmilderung der Auswirkungen der Coronavirus-Krise, indem sie die Finanzierung der Wirtschaft aufrechterhalten. Dies ist entscheidend für die Unterstützung der wirtschaftlichen Erholung der EU. Angesichts der Auswirkungen des Coronavirus auf die EU-Wirtschaft wird erwartet, dass das Volumen notleidender Kredite (NPLs) in der gesamten EU steigen wird, wobei Zeitpunkt und Ausmaß dieses Anstiegs noch ungewiss sind.

Je nachdem, wie schnell sich die EU-Wirtschaft von der Coronakrise erholt, könnte sich die Qualität der Aktiva der Banken – und damit auch ihre Kreditvergabekapazität – verschlechtern. Valdis Dombrovskis, Exekutiv-Vizepräsident der Initiative „Eine Wirtschaft im Dienste der Menschen“, erklärte: „Die Geschichte zeigt uns, dass es am besten ist, notleidende Kredite frühzeitig und entschlossen anzugehen, insbesondere wenn wir wollen, dass die Banken Unternehmen und Haushalte weiterhin unterstützen. Wir ergreifen jetzt präventive und koordinierte Maßnahmen. Die heutige Strategie wird zu einer raschen und nachhaltigen Erholung Europas beitragen, indem sie den Banken hilft, diese Kredite aus ihren Bilanzen zu streichen und die Kreditvergabe aufrechtzuerhalten.“

Mairead McGuinness, der für Finanzdienstleistungen, Finanzstabilität und die Kapitalmarktunion zuständige Kommissar, sagte: „Viele Unternehmen und Haushalte sind aufgrund der Pandemie unter erheblichen finanziellen Druck geraten. Für die Kommission hat es oberste Priorität, sicherzustellen, dass die europäischen Bürger und Unternehmen weiterhin Unterstützung von ihren Banken erhalten. Heute haben wir eine Reihe von Maßnahmen vorgeschlagen, die zwar den Schutz der Kreditnehmer gewährleisten, aber dazu beitragen können, einen Anstieg der NPL zu verhindern, der dem nach der letzten Finanzkrise ähnelt. “

Um den Mitgliedstaaten und dem Finanzsektor die notwendigen Instrumente an die Hand zu geben, um dem Anstieg notleidender Kredite im EU-Bankensektor frühzeitig entgegenzuwirken, schlägt die Kommission eine Reihe von Maßnahmen mit vier Hauptzielen vor:

1. Weiterentwicklung der Sekundärmärkte für notleidende Vermögenswerte: Dies ermöglicht es Banken, notleidende Kredite aus ihren Bilanzen zu eliminieren und gleichzeitig den Schuldnerschutz weiter zu stärken. Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess wäre die Annahme des Kommissionsvorschlags zu Kreditdienstleistern und Kreditkäufern, der derzeit im Europäischen Parlament und im Rat beraten wird. Diese Regelungen würden den Schuldnerschutz auf den Sekundärmärkten stärken. Die Kommission sieht die Schaffung eines zentralen elektronischen Datenknotenpunkts auf EU-Ebene als sinnvoll an, um die Markttransparenz zu erhöhen. Ein solcher Knotenpunkt würde als Datenspeicher fungieren und den NPL-Markt unterstützen, um einen besseren Informationsaustausch zwischen allen beteiligten Akteuren (Kreditverkäufern, Kreditkäufern, Kreditdienstleistern, Vermögensverwaltungsgesellschaften und privaten NPL-Plattformen) zu ermöglichen und so einen effektiven Umgang mit NPLs zu gewährleisten. Auf Grundlage einer öffentlichen Konsultation würde die Kommission verschiedene Alternativen für die Einrichtung eines Datenknotenpunkts auf europäischer Ebene prüfen und die beste Vorgehensweise festlegen. Eine Möglichkeit wäre die Einrichtung des Datenknotenpunkts durch die Erweiterung des Aufgabenbereichs des bestehenden Europäischen Datenlagers (ED).

2. Reform der EU-Rechtsvorschriften für Unternehmensinsolvenzen und Forderungseinziehung: Dies wird dazu beitragen, die verschiedenen Insolvenzrahmen in der EU zu konvergieren und gleichzeitig hohe Verbraucherschutzstandards zu wahren. Konvergentere Insolvenzverfahren würden die Rechtssicherheit erhöhen und die Wertbeitreibung sowohl für Gläubiger als auch für Schuldner beschleunigen. Die Kommission fordert Parlament und Rat dringend auf, rasch eine Einigung über den Legislativvorschlag für Mindestharmonisierungsvorschriften zur beschleunigten außergerichtlichen Sicherheitenvollstreckung zu erzielen, den die Kommission 2018 vorgelegt hatte.

3. Unterstützung der Gründung und Zusammenarbeit nationaler Vermögensverwaltungsgesellschaften (AMCs) auf EU-Ebene: Vermögensverwaltungsgesellschaften sind Mittel, die Banken in Schwierigkeiten entlasten, indem sie es ihnen ermöglichen, NPLs aus ihren Bilanzen zu streichen. Dies hilft den Banken, sich wieder auf die Kreditvergabe an lebensfähige Unternehmen und Haushalte zu konzentrieren, anstatt NPLs zu verwalten. Die Kommission ist bereit, die Mitgliedstaaten bei der Einrichtung nationaler AMCs zu unterstützen - wenn sie dies wünschen - und würde untersuchen, wie die Zusammenarbeit durch den Aufbau eines EU-Netzwerks nationaler AMCs gefördert werden könnte. Während nationale AMCs wertvoll sind, weil sie von inländischem Fachwissen profitieren, könnte ein EU-Netzwerk nationaler AMCs es nationalen Stellen ermöglichen, bewährte Verfahren auszutauschen, Daten- und Transparenzstandards durchzusetzen und Maßnahmen besser zu koordinieren. Das Netzwerk der AMCs könnte darüber hinaus den Datenhub nutzen, um sich zu koordinieren und zusammenzuarbeiten, um Informationen über Investoren, Schuldner und Dienstleister auszutauschen. Für den Zugriff auf Informationen zu NPL-Märkten müssen alle relevanten Datenschutzbestimmungen für Schuldner eingehalten werden.

4. Vorsorgemaßnahmen: Obwohl sich der EU-Bankensektor insgesamt in einer deutlich solideren Lage befindet als nach der Finanzkrise, reagieren die Mitgliedstaaten wirtschaftspolitisch weiterhin unterschiedlich. Angesichts der besonderen Umstände der aktuellen Gesundheitskrise haben die Behörden die Möglichkeit, bei Bedarf vorsorgliche staatliche Unterstützungsmaßnahmen zu ergreifen, um die weitere Finanzierung der Realwirtschaft im Rahmen der EU-Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Kreditinstituten und der Beihilfevorschriften sicherzustellen. Hintergrund: Die heute vorgeschlagene NPL-Strategie der Kommission baut auf einem konsistenten Paket zuvor umgesetzter Maßnahmen auf.

Im Juli 2017 einigten sich die Finanzminister der ECOFIN auf einen ersten Aktionsplan zur Bekämpfung von NPL. Im Einklang mit dem ECOFIN-Aktionsplan kündigte die Kommission in ihrer Mitteilung zum Abschluss der Bankenunion vom Oktober 2017 ein umfassendes Maßnahmenpaket zur Reduzierung des NPL-Niveaus in der EU an. Im März 2018 legte die Kommission ihr Maßnahmenpaket zur Bekämpfung hoher NPL-Quoten vor. Zu den vorgeschlagenen Maßnahmen gehörten der NPL-Backstop, bei dem die Banken eine Mindestverlustdeckung für neu aufgenommene Kredite festlegen mussten, ein Vorschlag für eine Richtlinie über Kreditdienstleister, Kreditkäufer und die Rückforderung von Sicherheiten sowie die Blaupause für die Einrichtung nationaler Vermögenswerte Verwaltungsgesellschaften.

Um die Auswirkungen der Coronavirus-Krise abzumildern, wurden mit dem Bankenpaket der Kommission vom April 2020 gezielte, kurzfristige Änderungen der EU-Bankenaufsichtsvorschriften umgesetzt. Darüber hinaus wurden mit dem im Juli 2020 verabschiedeten Paket zur Erholung der Kapitalmärkte gezielte Änderungen der Kapitalmarktregeln vorgeschlagen, um höhere Investitionen in die Wirtschaft zu fördern, eine rasche Rekapitalisierung von Unternehmen zu ermöglichen und die Kapazität der Banken zur Finanzierung der Erholung zu erhöhen. Die Aufbau- und Resilienzfazilität (RRF) wird zudem Reformen zur Verbesserung der Insolvenz-, Justiz- und Verwaltungsrahmen sowie zur effizienten Abwicklung notleidender Kredite maßgeblich unterstützen.

Teile diesen Artikel: