McGuinness präsentiert eine Strategie für den Umgang mit notleidenden Krediten

Die Europäische Kommission hat heute (16. Dezember) eine Strategie vorgestellt, um einen künftigen Aufbau notleidender Kredite (Nonperforming Loans, NPL) in der gesamten Europäischen Union infolge der Coronavirus-Krise zu verhindern. Die Strategie zielt darauf ab, sicherzustellen, dass EU-Haushalte und -Unternehmen während der Krise weiterhin Zugang zu den benötigten Finanzmitteln haben. Banken spielen eine entscheidende Rolle bei der Abschwächung der Auswirkungen der Coronavirus-Krise, indem sie die Finanzierung der Wirtschaft aufrechterhalten. Dies ist der Schlüssel zur Unterstützung der wirtschaftlichen Erholung der EU. Angesichts der Auswirkungen des Coronavirus auf die EU-Wirtschaft wird erwartet, dass das NPL-Volumen in der gesamten EU steigt, obwohl der Zeitpunkt und das Ausmaß dieses Anstiegs noch ungewiss sind.

Je nachdem, wie schnell sich die EU-Wirtschaft von der Coronavirus-Krise erholt, könnte sich die Qualität der Vermögenswerte der Banken - und damit auch ihre Kreditvergabekapazität - verschlechtern. Eine Wirtschaft, die für Menschen funktioniert Valdis Dombrovskis, Executive Vice President, sagte: „Die Geschichte zeigt uns, dass es am besten ist, notleidende Kredite frühzeitig und entschlossen in Angriff zu nehmen, insbesondere wenn wir wollen, dass Banken Unternehmen und Haushalte weiterhin unterstützen. Wir ergreifen jetzt vorbeugende und koordinierte Maßnahmen. Die heutige Strategie wird dazu beitragen, dass sich Europa schnell und nachhaltig erholt, indem sie den Banken hilft, diese Kredite aus ihren Bilanzen zu streichen und den Kreditfluss aufrechtzuerhalten. “

Mairead McGuinness, der für Finanzdienstleistungen, Finanzstabilität und die Kapitalmarktunion zuständige Kommissar, sagte: „Viele Unternehmen und Haushalte sind aufgrund der Pandemie unter erheblichen finanziellen Druck geraten. Für die Kommission hat es oberste Priorität, sicherzustellen, dass die europäischen Bürger und Unternehmen weiterhin Unterstützung von ihren Banken erhalten. Heute haben wir eine Reihe von Maßnahmen vorgeschlagen, die zwar den Schutz der Kreditnehmer gewährleisten, aber dazu beitragen können, einen Anstieg der NPL zu verhindern, der dem nach der letzten Finanzkrise ähnelt. “

Um den Mitgliedstaaten und dem Finanzsektor die notwendigen Instrumente zur Verfügung zu stellen, um frühzeitig gegen einen Anstieg der NPL im EU-Bankensektor vorzugehen, schlägt die Kommission eine Reihe von Maßnahmen mit vier Hauptzielen vor:

1. Weiterentwicklung der Sekundärmärkte für notleidende Vermögenswerte: Auf diese Weise können Banken NPL aus ihren Bilanzen streichen und gleichzeitig den Schutz der Schuldner weiter stärken. Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess wäre die Annahme des Vorschlags der Kommission zu Kreditdienstleistern und Kreditkäufern, der derzeit vom Europäischen Parlament und vom Rat erörtert wird. Diese Regeln würden den Schutz der Schuldner auf den Sekundärmärkten stärken. Die Kommission sieht die Einrichtung eines zentralen Hubs für elektronische Daten auf EU-Ebene als sinnvoll an, um die Markttransparenz zu verbessern. Ein solcher Hub würde als Datenarchiv für den NPL-Markt dienen, um einen besseren Informationsaustausch zwischen allen beteiligten Akteuren (Kreditverkäufern, Kreditkäufern, Kreditdienstleistern, Vermögensverwaltungsunternehmen (AMCs) und privaten NPL-Plattformen) zu ermöglichen, damit NPLs werden effektiv behandelt. Auf der Grundlage einer öffentlichen Konsultation würde die Kommission verschiedene Alternativen für die Einrichtung eines Datenhubs auf europäischer Ebene prüfen und den besten Weg für die Zukunft ermitteln. Eine der Optionen könnte darin bestehen, den Datenhub einzurichten, indem der Aufgabenbereich des bestehenden europäischen DataWarehouse (ED) erweitert wird.

2. Reform der Insolvenz- und Inkassogesetzgebung der EU: Dies wird dazu beitragen, die verschiedenen Insolvenzrahmen in der gesamten EU zusammenzuführen und gleichzeitig hohe Verbraucherschutzstandards aufrechtzuerhalten. Konvergentere Insolvenzverfahren würden die Rechtssicherheit erhöhen und die Wertsteigerung zugunsten des Gläubigers und des Schuldners beschleunigen. Die Kommission fordert das Parlament und den Rat nachdrücklich auf, rasch eine Einigung über den Legislativvorschlag für Mindestharmonisierungsregeln für eine beschleunigte außergerichtliche Durchsetzung von Sicherheiten zu erzielen, den die Kommission 2018 vorgeschlagen hat.

3. Unterstützung der Gründung und Zusammenarbeit nationaler Vermögensverwaltungsgesellschaften (AMCs) auf EU-Ebene: Vermögensverwaltungsgesellschaften sind Mittel, die Banken in Schwierigkeiten entlasten, indem sie es ihnen ermöglichen, NPLs aus ihren Bilanzen zu streichen. Dies hilft den Banken, sich wieder auf die Kreditvergabe an lebensfähige Unternehmen und Haushalte zu konzentrieren, anstatt NPLs zu verwalten. Die Kommission ist bereit, die Mitgliedstaaten bei der Einrichtung nationaler AMCs zu unterstützen - wenn sie dies wünschen - und würde untersuchen, wie die Zusammenarbeit durch den Aufbau eines EU-Netzwerks nationaler AMCs gefördert werden könnte. Während nationale AMCs wertvoll sind, weil sie von inländischem Fachwissen profitieren, könnte ein EU-Netzwerk nationaler AMCs es nationalen Stellen ermöglichen, bewährte Verfahren auszutauschen, Daten- und Transparenzstandards durchzusetzen und Maßnahmen besser zu koordinieren. Das Netzwerk der AMCs könnte darüber hinaus den Datenhub nutzen, um sich zu koordinieren und zusammenzuarbeiten, um Informationen über Investoren, Schuldner und Dienstleister auszutauschen. Für den Zugriff auf Informationen zu NPL-Märkten müssen alle relevanten Datenschutzbestimmungen für Schuldner eingehalten werden.

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4. Vorsichtsmaßnahmen: Während der Bankensektor der EU insgesamt in einer viel solideren Position ist als nach der Finanzkrise, reagieren die Mitgliedstaaten weiterhin unterschiedlich auf die Wirtschaftspolitik. Angesichts der besonderen Umstände der gegenwärtigen Gesundheitskrise haben die Behörden die Möglichkeit, erforderlichenfalls vorsorgliche Maßnahmen zur öffentlichen Unterstützung zu ergreifen, um die weitere Finanzierung der Realwirtschaft im Rahmen der EU-Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Banken und der Rahmenbedingungen für staatliche Beihilfen sicherzustellen. Hintergrund Die NPL-Strategie der Kommission Der heute vorgeschlagene Ansatz baut auf einer Reihe von zuvor umgesetzten Maßnahmen auf.

Im Juli 2017 einigten sich die Finanzminister der ECOFIN auf einen ersten Aktionsplan zur Bekämpfung von NPL. Im Einklang mit dem ECOFIN-Aktionsplan kündigte die Kommission in ihrer Mitteilung zum Abschluss der Bankenunion vom Oktober 2017 ein umfassendes Maßnahmenpaket zur Reduzierung des NPL-Niveaus in der EU an. Im März 2018 legte die Kommission ihr Maßnahmenpaket zur Bekämpfung hoher NPL-Quoten vor. Zu den vorgeschlagenen Maßnahmen gehörten der NPL-Backstop, bei dem die Banken eine Mindestverlustdeckung für neu aufgenommene Kredite festlegen mussten, ein Vorschlag für eine Richtlinie über Kreditdienstleister, Kreditkäufer und die Rückforderung von Sicherheiten sowie die Blaupause für die Einrichtung nationaler Vermögenswerte Verwaltungsgesellschaften.

Um die Auswirkungen der Coronavirus-Krise abzumildern, wurden im Bankenpaket der Kommission vom April 2020 gezielte Änderungen der Bankenaufsichtsregeln der EU vorgenommen. Darüber hinaus schlug das im Juli 2020 verabschiedete Kapitalmarkt-Wiederherstellungspaket gezielte Änderungen der Kapitalmarktregeln vor, um größere Investitionen in die Wirtschaft zu fördern, eine rasche Rekapitalisierung von Unternehmen zu ermöglichen und die Fähigkeit der Banken zur Finanzierung der Erholung zu erhöhen. Die Recovery and Resilience Facility (RRF) wird auch Reformen zur Verbesserung der Insolvenz-, Justiz- und Verwaltungsrahmen und zur Unterstützung einer effizienten NPL-Lösung in erheblichem Maße unterstützen.

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