#EESC fordert eine integrative und nachhaltige Bankenunion

Der Europäische Wirtschafts- und Sozialausschuss (EWSA) weist darauf hin, dass ein starkes, diversifiziertes Bankensystem mit regionalen und kommunalen Banken für die Zukunft Europas von wesentlicher Bedeutung ist, und betont, dass europäische Banken eine Schlüsselrolle bei der wirtschaftlichen Erholung nach COVID-19 spielen werden.

Die Bankenunion der EU muss im Einklang mit den Zielen der sozialen Integration und der nachhaltigen Entwicklung stehen, die erforderlich sind, um die künftige Wettbewerbsfähigkeit Europas angesichts globaler Herausforderungen sicherzustellen. Zu diesem Zweck müssen die EU-Bankenregeln die Besonderheiten ihres diversifizierten Bankensystems, insbesondere auf regionaler und lokaler Ebene, anerkennen und fördern.

In der von Giuseppe Guerini verfassten und auf der Juli-Plenartagung angenommenen Initiativstellungnahme argumentiert der EWSA, dass das Hauptziel weiterhin die Sicherheit, Stabilität und Widerstandsfähigkeit des EU-Finanzsystems sei und dass die seit der Finanzkrise ergriffenen Maßnahmen dies bewiesen hätten notwendig und wirksam sein und daher nicht untergraben werden. Der Ausschuss erkennt zwar die Fortschritte an, die die Kommission bei der Berücksichtigung kleinerer Bankinstitute in ihren jüngsten Regulierungsmaßnahmen erzielt hat, weist jedoch darauf hin, dass es sinnvoll wäre, die Verhältnismäßigkeit der Bankenvorschriften im Hinblick auf die Merkmale ihrer Adressaten weiter zu erhöhen, ohne dies zu tun die Wirksamkeit aufsichtsrechtlicher Vorschriften zu opfern.

Während der Debatte äußerte sich Guerini scharf: „Obwohl das Finanzsystem ursprünglich dazu gedacht war, Unternehmer zu finanzieren und Unternehmenswachstum und Beschäftigung zu unterstützen, hat es diese wesentliche Vorgehensweise letztendlich vernachlässigt und wir erleben derzeit ein Finanzsystem, das sich größtenteils selbst treibt.“ Der Fokus muss anders sein, wir brauchen eine Bankenunion mit einer grünen und sozialen Dimension, die nachhaltig und inklusiv ist.“

Das Hauptproblem besteht darin, dass die Regeln, die das Verhalten des internationalen und europäischen Finanzsystems bestimmen, unvollständig sind und die Folgen von Bankeninsolvenzen häufig von kleinen privaten Investoren und von Bürgern im Allgemeinen über Mechanismen getragen werden, die öffentliche Gelder nutzen. Darüber hinaus tendierte der vorherrschende Regulierungsansatz dazu, ein Einheitssystem zu schaffen, das für alle passt, wobei einige spezifische Merkmale des europäischen Bankenökosystems nicht erhalten blieben.

Mit anderen Worten: Die in den letzten Jahren auf internationaler und europäischer Ebene verabschiedeten Regeln haben die unterschiedlichen Modelle, die zur Vielfalt der Banken in Europa beitragen, nicht immer vollständig berücksichtigt, und dies hatte erhebliche Auswirkungen auf kleinere und regionale Banken, die häufig dies tun die Form der Genossenschaften. Das Risiko besteht darin, dass das Gefüge kleiner lokaler Banken, deren wirtschaftliche und soziale Funktion unbestreitbar ist, verschwinden könnte, weil die Regulierungsbehörden nicht ordnungsgemäß damit umgegangen sind.

Vor diesem Hintergrund unterstützt der EWSA die Anerkennung eines diversifizierten Bankensystems in der EU und unterstützt die jüngste Entscheidung, den Termin für die Umsetzung bestimmter verbleibender Elemente des Basel-III-Abkommens zu verschieben. Insbesondere ist der Ausschuss der Ansicht, dass die neue Bestimmung zu den Eigenkapitalanforderungen zu gegebener Zeit so umgesetzt werden sollte, dass sie der Vielfalt der Bankgeschäftsmodelle in Europa gerecht wird.

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Darüber hinaus fordert der Ausschuss eine stärkere Anerkennung der einzigartigen Rolle, die sowohl kleine Regional- und Gemeindebanken als auch die größeren Genossenschaftsbanken spielen. Erstere sind in einigen Mitgliedstaaten wie Italien und Spanien die wichtigste, wenn nicht sogar die einzige Quelle für den Zugang zu Krediten für Tausende von Bürgern und Unternehmen, während letztere in Ländern wie Deutschland, Österreich, den Niederlanden usw. einen Beitrag leisten können Frankreich, zu systemischen Risiken. Gegebenenfalls sollte dies bei der Regulierung und Aufsicht gebührend berücksichtigt werden.

Auch Genossenschaftsbanken spielen eine wichtige Rolle bei der Förderung der Wirtschaftsdemokratie, da sie die Beteiligung ihrer Stakeholder fördern, die nicht bloße Aktionäre oder Kunden, sondern Partner sind, die sich auf der Grundlage dieser Beteiligung beteiligen können pro Kopf Abstimmungen in Governance-Richtlinien, die tatsächlich eher am Stakeholder-Value als am Shareholder-Value orientiert sind.

Ein diversifiziertes, von vielfältigen Akteuren gespeistes und in Regionen und Kommunen verwurzeltes Bankensystem ist daher auch ein wichtiger Garant für die Wahrung der gemeinsamen, partizipativen gesellschaftlichen Verantwortung von Bürgern, KMU und einzelnen Wirtschaftsakteuren, die maßgeblich an der Realwirtschaft beteiligt sind.

Europäische Banken, darunter Regional- und Genossenschaftsbanken, werden bei der wirtschaftlichen Erholung nach dem COVID-19-Notstand eine Schlüsselrolle spielen: Der Gesundheitsnotstand lässt sich nur mit einer deutlich höheren Staatsverschuldung überwinden, um sicherzustellen, dass die Ressourcen dort ankommen, wo sie sind Um dies rechtzeitig zu erreichen, muss das gesamte Finanzsystem mobilisiert werden. Dies wird Teil einer gemeinsamen allgemeinen Anstrengung zwischen öffentlichen Behörden und privaten Akteuren sein, bei der europäische Banken „zu einem Instrument der öffentlichen Politik“ werden müssen, um Wirtschaft und Beschäftigung zu unterstützen.

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