Verbraucherkredite: Warum aktualisierte EU-Vorschriften erforderlich sind 

Die Abgeordneten unterstützen die Aktualisierung der EU-Vorschriften für Verbraucherkredite, um die Verbraucher vor neuen digitalen Optionen und der schwierigen Wirtschaftslage zu schützen, Wirtschaft.

Verbraucherkredite sind Kredite für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen. Sie werden häufig verwendet, um Autos, Reisen sowie Haushaltswaren und Haushaltsgeräte zu bezahlen.

Bestehende EU-Vorschriften

Die bestehenden EU-Vorschriften – die Verbraucherkreditrichtlinie – zielen darauf ab, die Europäer zu schützen und gleichzeitig den Verbraucherkreditmarkt der EU zu fördern. Die Vorschriften gelten für Verbraucherkredite zwischen 200 € und 75,000 € und verpflichten die Kreditgeber zur Bereitstellung von Informationen, damit Kreditnehmer Angebote vergleichen und fundierte Entscheidungen treffen können. Verbraucher haben 14 Tage Zeit, um von einem Kreditvertrag zurückzutreten, und können den Kredit vorzeitig zurückzahlen, wodurch die Kosten gesenkt werden.

Die Regeln wurden 2008 verabschiedet und müssen aktualisiert werden, um den aktuellen Rahmenbedingungen gerecht zu werden.

Warum Änderungen notwendig sind

Die schwierige wirtschaftliche Situation führt dazu, dass immer mehr Menschen nach Krediten suchen, und Digitalisierung hat neue Akteure und Produkte auf den Markt gebracht, darunter auch Nicht-Banken, wie z. B. Crowdfunding-Kredit-Apps.

So ist es beispielsweise einfacher und weiter verbreitet, Kleinkredite online aufzunehmen – diese können sich aber als teuer oder ungeeignet erweisen. Dies bedeutet auch, dass neue Wege zur digitalen Offenlegung von Informationen und zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern mithilfe von KI-Systemen und nicht traditionellen Daten in Angriff genommen werden müssen.

Die derzeitigen Vorschriften schützen Verbraucher, die anfällig für Überschuldung sind, nicht gut genug. Zudem sind die Regeln zwischen den EU-Ländern nicht harmonisiert. 6 aus 10 Verbraucher sind seit Beginn der Coronavirus-Krise in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

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Neue Regeln für Verbraucherkredite

Der Binnenmarkt- und Verbraucherschutzausschuss des Parlaments nahm seine an Bericht über die neuen Regeln Auf 12 Juli 2022.

Die vorgeschlagenen Vorschriften besagen, dass Kreditgeber Standardinformationen für Verbraucher auf transparentere Weise gewährleisten und ihnen ermöglichen müssen, alle wesentlichen Informationen auf jedem Gerät, einschließlich eines Mobiltelefons, leicht einzusehen.

Die Ausschussmitglieder betonten, dass Kreditwerbung überschuldete Verbraucher nicht dazu ermutigen sollte, einen Kredit zu suchen, und dass sie eine deutliche Botschaft enthalten sollte, dass Geld zu leihen Geld kostet.

Um festzustellen, ob ein Kredit den Bedürfnissen und Möglichkeiten einer Person entspricht, bevor er gewährt wird, wollen die Abgeordneten, dass Informationen wie aktuelle Verpflichtungen oder Lebenshaltungskosten angefordert werden, aber besagte soziale Medien und Gesundheitsdaten sollten nicht berücksichtigt werden.

Die Abgeordneten sagen, dass die neuen Regeln Kredite bis zu 150,000 Euro abdecken sollten, wobei jedes Land die Obergrenze auf der Grundlage lokaler Bedingungen festlegt. Sie wollen, dass die immer häufiger auftretenden Überziehungsfazilitäten und Kreditüberschreitungen reguliert werden, sagen aber, dass es Sache der Länder sein sollte, zu entscheiden, ob sie die Verbraucherkreditregeln auf einige Kredite anwenden, etwa auf Kleinkredite bis 200 Euro Zinsen -freie Darlehen und Darlehen, die innerhalb von drei Monaten und mit geringfügigen Gebühren zurückzuzahlen sind.

Nächste Schritte

Das Parlament wird in einer der nächsten Plenarsitzungen über den Bericht abstimmen, wonach die Verhandlungsführer des Parlaments Gespräche mit dem Rat und der Kommission über den endgültigen Text der Rechtsvorschriften aufnehmen können.

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