Überbrückungskredite erreichen im zweiten Quartal Rekordwert von 201.8 Millionen Pfund, da Kreditnehmer versuchen, Hauskäufe zu retten

Die Zahl der abgeschlossenen Überbrückungskredite stieg im zweiten Quartal (Q2.9) des Jahres um 2 % und erreichte 201.8 Millionen Pfund, da die Kreditnehmer versuchten, ins Stocken geratene Immobilientransaktionen zu retten. Laut dem Bericht „The Bridging Trends“ von MT-FinanzenDies war der höchste Wert seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 2015.

Der Bericht ergab, dass der Hauptgrund für die Wahl einer Überbrückungsfinanzierung darin bestand, den Zusammenbruch einer Immobilienkette zu verhindern. Dies machte im zweiten Quartal 23 % aller Überbrückungskredittransaktionen aus. Dies stellt einen Anstieg gegenüber den 2 % im Vorquartal dar.

Darüber hinaus gab es einen deutlichen Anstieg des Anteils der Kreditnehmer, die Überbrückungskredite für Auktionskäufe, von 9 % im ersten Quartal auf ein Allzeithoch von 1 % im zweiten Quartal. MT Finance vermutet, dass dieser Anstieg darauf zurückzuführen sei, dass Käufer in einem schleppenden Immobilienmarkt unterbewertete Objekte ausnutzten.

Die durchschnittliche Bearbeitungszeit für Überbrückungskredite sank im zweiten Quartal auf 52 Tage, die kürzeste Laufzeit seit drei Jahren. Im ersten Quartal waren es noch 2 Tage gewesen. MT Finance führte diese schnellere Abwicklung auf die zunehmende Nutzung von Überbrückungsfinanzierungen für Kettenunterbrechungen und Auktionskäufe zurück.

William Lloyd-Hayward, Group Chief Operating Officer und Managing Director bei Sirius Finance, betonte die Vielseitigkeit von Überbrückungskrediten und erklärte, dass sie zwar oft mit Immobilieninvestoren in Verbindung gebracht werden, ihre Verwendung zur Rettung von Immobilientransaktionen vor dem Scheitern jedoch immer üblicher wird. Er ermutigte Makler, die mit Überbrückungskrediten nicht vertraut sind, die Zusammenarbeit mit Experten in Betracht zu ziehen, um ihren Kunden besser dienen zu können.

Überbrückungskredite wurden auch zum Erwerb von Investitionsgütern verwendet. Sie machten im zweiten Quartal 18 % der Transaktionen aus, obwohl dies ein leichter Rückgang gegenüber den 2 % im ersten Quartal war. Der Rückgang wurde auf die Unsicherheit im Zusammenhang mit hohen Zinsen und den allgemeinen Wirtschaftsaussichten, einschließlich der bevorstehenden Parlamentswahlen, zurückgeführt.

Trotz dieser Herausforderungen blieb die Nachfrage nach Überbrückungsfinanzierungen stark, wobei der Anteil unregulierter Überbrückungskredite von 49 % im ersten Quartal auf 1 % im zweiten Quartal stieg. Diese Entwicklung deutet darauf hin, dass sich Vermieter und Investoren an das veränderte Zinsumfeld anpassen. Andre Bartlett, Direktor bei Capital B Property Finance, stellte fest, dass sich der Markt trotz steigender Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheit als widerstandsfähig erweist und Kreditnehmer zunehmend auf unregulierte Kredite zurückgreifen.

Interessanterweise sank der Anteil der nachrangigen Überbrückungskredite von 21.3 % im ersten Quartal auf 1 % im zweiten Quartal, da die Kreditnehmer den Kauf von Eigenheimen der Freigabe von Eigenkapital vorzogen. MT Finance vermutet, dass der Rückgang der nachrangigen Kredite möglicherweise zum leichten Rückgang der durchschnittlichen monatlichen Zinssätze beigetragen hat, die von 11.6 % im ersten Quartal auf 2 % im zweiten Quartal sanken. Gleichzeitig sank auch die durchschnittliche Beleihungsquote (LTV) leicht von 0.89 % auf 1 %.

Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der zur Überbrückung einer finanziellen Lücke dient, typischerweise zwischen dem Kauf einer Immobilie und dem Verkauf einer anderen. Diese Kredite werden häufig genutzt, wenn Käufer sofortige Mittel für den Abschluss einer Transaktion benötigen, insbesondere während sie auf eine andere Finanzierung warten oder um den Zusammenbruch einer Immobilienkette zu verhindern. Überbrückungsfinanzierungen werden auch gerne für den Kauf von Immobilien auf Auktionen verwendet, bei denen ein schneller Zugang zu Geldern unerlässlich ist. 

Überbrückungskredite sind oft flexibler als herkömmliche Hypotheken und haben in der Regel eine Laufzeit von 6 bis 12 Monaten. Aufgrund der Kurzfristigkeit und der schnelleren Bearbeitungszeiten sind sie jedoch in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden.

Diese Finanzierung wird häufig von Immobilienentwicklern genutzt, die schnell handeln und traditionelle Immobilienketten vermeiden möchten und möglicherweise planen, die Immobilie zu renovieren und weiterzuverkaufen oder sie an Mieter zu vermieten und das Darlehen später in eine Buy-to-let-Hypothek umzuwandeln. Sie wird auch von normalen Eigenheimbesitzern genutzt, die kurz davor stehen, einen Immobilienkauf zu verlieren und eine Überbrückungsfinanzierung nutzen möchten, um Barkäufer zu werden.

Richard Allan, Leiter des Spezialkreditgebers Hauptstadtbohne, kommentierte, dass Spezialkredite weiterhin die nötige Flexibilität in der c bietenderzeit stagnierender ImmobilienmarktEr zeigte sich ermutigt über den Anstieg der unregulierten Kreditvergabe und lobte die Effizienz bei der Abwicklung der Geschäfte, da die durchschnittliche Bearbeitungszeit von 58 auf 52 Tage reduziert wurde.

Der Bericht fasst Daten zahlreicher spezialisierter Finanzpaketanbieter zusammen und verdeutlicht so die Anpassungsfähigkeit des Sektors.

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