Taschengeldstrategie: Wann und wie viel man für Kinder investieren sollte

Es gibt keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, wenn es darum geht, in die Zukunft unserer Lieben zu investieren, aber was ist die effektivste Strategie, um das Beste aus dem Junior ISA Ihres Kindes herauszuholen? 

Junior ISA-Spar- und Anlageprodukte boomen im Vereinigten Königreich, und im Steuerjahr 2023/24 wurden 1.8 Milliarden Pfund auf JISAs in 1.37 Millionen Konten eingezahlt. 

Es gibt auch zahlreiche Belege dafür, dass sich der Boom bei den ISA-Beiträgen auszahlt: Daten zeigen, dass fast 2,000 Junior-ISA-Inhaber mittlerweile über ein Vermögen von mehr als 100,000 Pfund verfügen, wobei einige Kinder sogar ein Vermögen von mehr als 750,000 Pfund besitzen und damit gute Chancen haben, bereits mit Anfang 20 Millionäre zu werden. 

Doch was können Eltern und Erziehungsberechtigte tun, um den Erfolg ihrer Altersgenossen beim Aufbau eines finanziellen Polsters für die Zukunft ihrer Kinder nachzuahmen? Schauen wir uns die JISAs, die jährlichen Zuschüsse und die optimale Strategie für Ihre Sparpläne genauer an:

Jahresfreibeträge verstehen

Junior ISAs sind bei Eltern so beliebt, weil sie eine der steuerlich effizientesten Möglichkeiten darstellen, für die Kinder zu sparen und zu investieren. 

Junior ISAs gibt es in zwei Varianten: den auf Sparen ausgerichteten Cash JISA und den auf Aktien und Anteile ausgerichteten JISA. Beide JISAs haben eine gemeinsame jährliche Gebühr. Steuerfreibetrag von 9,000 £ pro Steuerjahr. 

Gewinne, die Ihre Kinder in ihrem Junior ISA erzielen, sind von der Kapitalertragssteuer, der Einkommensteuer und sogar der Dividendensteuer befreit. Das bedeutet, dass viel Spielraum besteht, um ein beträchtliches Vermögen für die Zukunft aufzubauen. 

Sie dürfen den jährlichen Freibetrag von 9,000 £ jedoch zu keinem Zeitpunkt im Steuerjahr überschreiten. Sie können zwar sowohl ein Cash-JISA als auch ein Aktien-JISA eröffnen und gleichzeitig Einzahlungen darauf für Ihr Kind vornehmen, die Gesamteinlagen dürfen jedoch 9,000 £ auf beiden Konten nicht übersteigen. 

Das Steuerjahr läuft vom 6. April bis zum 5. April, das heißt, Sie können auch nach Beginn des neuen Steuerjahres weiterhin Beiträge leisten. 

Während sich viele Eltern keine Sorgen machen müssen, die jährliche Einzahlungsgrenze von 9,000 Pfund zu erreichen, bedeutet die Planung Ihrer JISA-Anlagestrategie, dass Sie sich darüber im Klaren sein müssen, wie viel und wann Sie Beiträge leisten sollten. 

Zusätzliche Vorteile für Frühaufsteher

Ob Sie mit einem Cash-JISA sparen oder mit einem Aktien-JISA investieren – je früher Sie damit beginnen, desto besser können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren. 

Sie können ein Junior-ISA-Konto für Ihr Kind eröffnen, sobald es geboren ist, und je früher Sie mit den Einzahlungen beginnen, desto mehr Zeit hat das Geld, sich hoffentlich zu vermehren.

Dies liegt am Zinseszinseffekt, der dazu führt, dass Ihre Einzahlungen durch die Zinsen, die Ihr Kind erhält, oder das Wachstum der Aktien in seinem Portfolio stärker gestreckt werden. 

Wenn Sie beispielsweise ab der Geburt Ihres Kindes monatlich 50 Pfund in einen Aktien-JISA investieren würden, würde die Anlage bis zum 18. Lebensjahr Ihres Kindes voraussichtlich einen Wert von 17,874 Pfund erreichen. 

Vereinfacht gesagt, entsteht der Zinseszinseffekt, wenn alle Gewinne, die Sie zusätzlich zu Ihrer ursprünglichen Investition erzielen, wieder in Ihr Konto investiert werden und so Ihre Ersparnisse wie ein Schneeballeffekt vermehren. Da Junior-ISAs erst ab dem 18. Lebensjahr Ihres Kindes zugänglich sind, verbessert ein frühzeitiger Start das Wachstum des JISA-Guthabens erheblich. Ihren Kindern helfen um ihr Vermögen für das spätere Leben aufzubauen. 

Wie viel sollte ich sparen oder investieren? 

Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, wie viel Sie in den Junior-ISA Ihres Kindes einzahlen oder investieren können. Die beste Lösung hängt jedoch von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Risikobereitschaft ab. 

Da auf JISA-Ersparnisse erst zugegriffen werden kann, wenn Ihr Kind 18 Jahre alt ist, und das Geld auch dann noch ihm gehört, ist es unerlässlich, dass Sie nur einen Betrag einzahlen, den Sie sich leisten können zu entbehren. 

Wenn Sie Ihre Einzahlungen optimal nutzen möchten, hat sich ein Aktien-ISA in der Vergangenheit als renditestärker erwiesen als ein vergleichbares Geldmarktkonto. In den letzten zehn Jahren lag die durchschnittliche Rendite von Aktien-ISAs bei 9.64 % pro Jahr, während Geldmarktkonten lediglich 1.21 % Rendite erzielten. 

Investieren birgt jedoch ein höheres Risiko als Sparen. Daher ist es wichtig, eine Strategie zu entwickeln, die zu Ihren Zielen für Ihre Kinder passt. 

Erstellen einer JISA nach Ihren Vorgaben

Wenn Sie sich Sorgen machen, zu spät anzufangen oder nicht genug beizutragen, wenn es um die Einrichtung des Junior ISA Ihres Kindes geht, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen; es gibt keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, um anzufangen, und jeder beiseitegelegte Betrag kann einen großen Unterschied machen, wenn Ihre Kinder erwachsen sind. 

Sie müssen nicht darauf hinarbeiten, Ihr Kind bis zum 20. Lebensjahr zum Millionär zu machen. Wenn Sie ihm einfach genug Geld zur Verfügung stellen, um den Führerschein zu machen oder zu studieren, kann dies ihm die Freiheit geben, seine ersten Schritte ins Erwachsenenleben ohne unnötige finanzielle Belastung zu gehen. 

Das Schöne an JISAs ist, dass sie Eltern die Möglichkeit geben, beträchtliche Ersparnisse für ihre Angehörigen aufzubauen, und ein Einstieg zu jedem Zeitpunkt kann immer noch den Weg für erhebliche Renditen ebnen.

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