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Risikominderung in der #Bankenunion: Kommission stellt Maßnahmen vor, um den Abbau notleidender Kredite im Bankensektor zu beschleunigen

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Die Kommission schlägt heute (14. März) ein ehrgeiziges und umfassendes Maßnahmenpaket zur Bekämpfung notleidender Kredite (NPLs) in Europa vor und nutzt dabei die erheblichen Fortschritte, die bereits bei der Risikominderung im Bankensektor erzielt wurden Die Kommission setzt den Aktionsplan des Rates um, um den hohen Bestand an notleidenden Krediten anzugehen und deren mögliche künftige Anhäufung zu verhindern.

Es baut auf den laufenden Bemühungen der Mitgliedstaaten, Aufsichtsbehörden, Kreditinstitute und der EU auf: Dies hat dazu geführt, dass die Bestände an notleidenden Krediten in den letzten Jahren bei Banken und EU-Ländern zurückgegangen sind. Trotz guter Fortschritte muss jedoch noch mehr getan werden, um die verbleibenden Bestände an notleidenden Krediten und deren mögliche künftige Anhäufung anzugehen. Die heutigen Maßnahmen zielen darauf ab, den EU-Bankensektor für künftige Generationen auf eine noch solidere Grundlage zu stellen, mit grundsoliden Banken, die ihre unverzichtbare Rolle bei der Finanzierung der Wirtschaft und der Unterstützung des Wachstums erfüllen. Das Paket ergänzt die Arbeit an der Kapitalmarktunion und ist ein wesentlicher Schritt zur Vollendung der Bankenunion, einer der unmittelbaren Prioritäten, auf die sich die EU-Staats- und Regierungschefs zur Stärkung der europäischen Wirtschafts- und Währungsunion geeinigt haben. Darüber hinaus legt die Kommission auch ihren zweiten Fortschrittsbericht zum Abbau notleidender Kredite in Europa vor, aus dem hervorgeht, dass der Rückgang der notleidenden Kredite weiter anhält.

Valdis Dombrovskis, Vizepräsident für Finanzstabilität, Finanzdienstleistungen und Kapitalmarktunion, sagte: „Da Europa und seine Wirtschaft wieder an Stärke gewinnen, muss Europa die Dynamik nutzen und den Abbau notleidender Kredite beschleunigen.“ Dies ist von entscheidender Bedeutung, um die Risiken im europäischen Bankensektor weiter zu reduzieren und seine Widerstandsfähigkeit zu stärken. Mit weniger notleidenden Krediten in ihren Bilanzen können Banken mehr Kredite an Haushalte und Unternehmen vergeben. Unsere Vorschläge bauen auf der erheblichen Risikoreduzierung auf, die in den letzten Jahren bereits erreicht wurde, und müssen ein integraler Bestandteil der Vollendung der Bankenunion durch Risikoreduzierung und Risikoteilung sein.“

Dieses Paket stellt einen umfassenden Ansatz mit einer Mischung ergänzender politischer Maßnahmen dar, die auf vier Schlüsselbereiche abzielen:
 Sicherstellen, dass Banken Mittel zurücklegen, um die Risiken abzudecken, die mit künftig vergebenen Krediten verbunden sind, die notleidend werden könnten.
 Förderung der Entwicklung von Sekundärmärkten, auf denen Banken ihre notleidenden Kredite an Kreditdienstleister und Investoren verkaufen können.
 Erleichterung der Schuldeneintreibung als Ergänzung zu dem im November 2016 vorgelegten Insolvenz- und Unternehmensumstrukturierungsvorschlag.
 Unterstützung von Mitgliedsstaaten, die dies wünschen, bei der Umstrukturierung von Banken durch die Bereitstellung unverbindlicher Leitlinien – eines Entwurfs – für die Gründung von Vermögensverwaltungsgesellschaften (Asset Management Companies, AMCs) oder andere Maßnahmen zum Umgang mit notleidenden Krediten. Die Vorschläge umfassen insbesondere die folgenden Kernelemente: 1. Sicherstellung einer ausreichenden Verlustdeckung durch Banken für künftige notleidende Kredite
 Eine Verordnung zur Änderung der Eigenkapitalverordnung (CRR) führt gemeinsame Mindestdeckungsniveaus für neu aufgenommene Kredite ein, die notleidend werden. Erfüllt eine Bank das geltende Mindestniveau nicht, fallen Abzüge von den Eigenmitteln der Bank an.
 Die Maßnahme begegnet dem Risiko, nicht über genügend Mittel zur Deckung von Verlusten aus künftigen notleidenden Krediten zu verfügen, und verhindert deren Anhäufung. 2. Ermöglichung einer beschleunigten außergerichtlichen Durchsetzung besicherter Kredite.
 Gemäß den Vorschlägen können sich Banken und Kreditnehmer vorab auf einen beschleunigten Mechanismus zur Wiedererlangung des Wertes aus durch Sicherheiten garantierten Krediten einigen.
 Wenn ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, kann die Bank oder ein anderer gesicherter Gläubiger die Sicherheiten, die einem Kredit zugrunde liegen, schnell und ohne Gerichtsverfahren zurückfordern.
 Die außergerichtliche Durchsetzung von Sicherheiten ist strikt auf Kredite beschränkt, die Unternehmen gewährt werden, und unterliegt Schutzklauseln. Konsumentenkredite sind ausgeschlossen. 3. Weiterentwicklung der Sekundärmärkte für NPLs
 Der Vorschlag wird die Entwicklung von Sekundärmärkten für notleidende Kredite fördern, indem er die Anforderungen harmonisiert und einen Binnenmarkt für die Kreditverwaltung und die Übertragung von Bankdarlehen an Dritte in der gesamten EU schafft.
 Die vorgeschlagene Richtlinie definiert die Tätigkeiten von Kreditdienstleistern, legt gemeinsame Standards für die Zulassung und Aufsicht fest und legt EU-weit Verhaltensregeln fest. Dies bedeutet, dass Betreiber, die diese Vorschriften einhalten, in der gesamten EU ohne gesonderte nationale Genehmigungsanforderungen tätig sein können.
 Käufer von Bankkrediten sind verpflichtet, die Behörden zu benachrichtigen, wenn sie einen Kredit aufnehmen. Käufer von Verbraucherkrediten aus Drittstaaten sind verpflichtet, sich an autorisierte EU-Kreditdienstleister zu wenden. Der Verbraucherschutz wird durch rechtliche Absicherungen und Transparenzregeln gewährleistet, sodass die Übertragung eines Kredits die berechtigten Rechte und Interessen des Kreditnehmers nicht beeinträchtigt. 4. Ein technischer Entwurf für die Gründung einer nationalen Vermögensverwaltungsgesellschaft (AMCs)
 Der unverbindliche Entwurf gibt den Mitgliedstaaten Hinweise dazu, wie sie nationale AMCs einrichten können, sofern sie dies für nützlich halten, und zwar unter vollständiger Einhaltung der EU-Banken- und staatlichen Beihilfevorschriften.
 Während AMCs mit einem Element staatlicher Beihilfen als Ausnahmelösung betrachtet werden, klärt der Entwurf die zulässige Gestaltung von AMCs, die öffentliche Unterstützung erhalten. Der Entwurf sieht auch alternative Maßnahmen zur Bewertung wertgeminderter Vermögenswerte vor.
 Der Entwurf schlägt eine Reihe gemeinsamer Grundsätze für den Aufbau, die Leitung und den Betrieb von AMCs vor. Der Entwurf stützt sich auf Erfahrungen und Best Practices von AMCs, die bereits in den Mitgliedstaaten eingerichtet wurden. Hintergrund: Die Risiken im Bankensektor sind in der EU in den letzten Jahren deutlich zurückgegangen. Banken unter der Aufsicht der Europäischen Zentralbank haben seit 234 2014 Milliarden Euro zusätzliches Kapital aufgenommen und verfügen über deutlich bessere Liquiditätspuffer. Dies ist auf bereits verabschiedete umfangreiche Regulierungsmaßnahmen zurückzuführen und soll durch das von der Kommission im November 2016 vorgeschlagene Paket zur Reduzierung des Bankrisikos weiter gestärkt werden.

Obwohl erhebliche Fortschritte erzielt wurden, sind notleidende Kredite eines der größten verbleibenden Altrisiken im europäischen Bankensystem. Die Bewältigung des hohen Bestands an notleidenden Krediten und ihrer möglichen künftigen Anhäufung ist für die Vollendung der Bankenunion von entscheidender Bedeutung. NPLs sind Kredite, bei denen der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die geplanten Zahlungen zur Deckung von Zinsen oder Kapitalrückzahlungen zu leisten. Wenn die Zahlungen mehr als 90 Tage überfällig sind oder die Rückzahlung des Kredits vom Kreditnehmer als unwahrscheinlich eingeschätzt wird, wird er als NPL eingestuft. Die Finanzkrise und die darauffolgenden Rezessionen führten dazu, dass immer mehr Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen konnten, da immer mehr Unternehmen und Menschen mit anhaltenden Zahlungsschwierigkeiten oder sogar dem Bankrott konfrontiert waren. Besonders ausgeprägt war dies in Mitgliedstaaten, die mit langen oder schweren Rezessionen konfrontiert waren, da die Banken in diesen Ländern notleidende Kredite in ihren Büchern anhäuften.

Im Oktober 2017 schlug die Kommission vor, Maßnahmen zum Abbau notleidender Kredite zu einem wesentlichen Bestandteil des Prozesses zur Vollendung der Bankenunion zu machen, indem Risiken parallel geteilt und verringert werden. Dies wurde vom Europäischen Parlament und dem Rat begrüßt. Mit den heutigen Vorschlägen knüpft die Europäische Kommission an den Aktionsplan zur Reduzierung notleidender Kredite (NPLs) an, den die europäischen Finanzminister im Juli 2017 vereinbart hatten. In der Mitteilung der Kommission zur Vollendung der Bankenunion (veröffentlicht im Oktober 2017) und in Im ersten Fortschrittsbericht (veröffentlicht am 18. Januar 2018) verpflichtete sich die Kommission zur wirksamen Umsetzung der Elemente des Aktionsplans, für die sie verantwortlich ist.

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EU Reporter veröffentlicht Artikel aus einer Vielzahl externer Quellen, die ein breites Spektrum an Standpunkten zum Ausdruck bringen. Die in diesen Artikeln vertretenen Positionen sind nicht unbedingt die von EU Reporter.

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