#China Strafft Onleihe Aufsicht Kapital Unterschlagung zu verhindern

Chinas oberste Bankenaufsichtsbehörde hat die Aufsicht über Online-Kredite verschärft und den Kreditgebern untersagt, ihre Dienstleistungen mit Informationen ihrer Depotbanken zu bewerben, mit Ausnahme der erforderlichen Exposure- und Aufsichtsanforderungen. schreibt Li Ning von der People’s Daily. 

Die neue Richtlinie zur Geldverwahrung bei Online-Kreditgebern ist ein neuer Versuch der chinesischen Bankenaufsichtsbehörde (CBRC), die Regulierung von Peer-to-Peer-Krediten (P2P) zu verschärfen. Die Aufsichtsbehörde hatte die Branche bereits im August dazu verpflichtet, ein Prinzip „gesetzeskonformer und umfassender Vorteile“ zu verfolgen.

Die neue Richtlinie wurde vor dem Hintergrund der zunehmenden Marktattraktivität für die Standardisierung der Online-Kreditbranche erstellt. In den letzten Jahren wurden auf P2P-Plattformen mehr Fälle von Kapitalunterschlagung und Flucht festgestellt. Einige Online-Kreditgeber haben die Anleger sogar in die Irre geführt, indem sie die Namen der großen Banken in ihren kommerziellen Anzeigen entlehnt haben. Indem sie diese Banken als ihre Fondsverwahrungsdienstleister bezeichneten, gaben sie den Anlegern die falsche Vorstellung, dass die Banken ihre Anlagerenditen garantieren werden.

Derzeit nutzen die meisten Online-Kreditgeber keine Drittanbieter für die Einzahlung und Verwaltung ihrer Gelder, heißt es in der neu veröffentlichten Richtlinie. Das bedeutet, dass die Investitionen und Rückzahlungen der Kunden über die Konten der Kreditgeber laufen, selbst über juristische Personen oder andere Mitarbeiter der Plattformen.

Einige Agenturen haben sogar eine große Anzahl von zugrunde liegenden Vermögenswerten auf den Konten einiger weniger Kreditnehmer gesammelt. Nach der Einführung der neuen Regeln können die Online-Kreditgeber das Geld der Anleger ohne deren Erlaubnis nicht für andere Zwecke umleiten, da die Richtlinie vorsieht, dass alle Online-Kreditagenturen geeignete Drittfinanzierungsinstitute für die Verwahrung von Fonds verwenden müssen.

Die Anforderung ermöglicht es, das Kundenkapital und die Eigenmittel der Agenturen voneinander zu trennen und so eine Veruntreuung durch Gläubiger zu verhindern. Um eine effektive Umsetzung der neuen Regeln zu gewährleisten, fordert die Richtlinie, dass Kreditgeber, die bereits mit der Fondsverwahrung begonnen haben, ihre Registrierung und Systemaktualisierung innerhalb von sechs Monaten nach Veröffentlichung der Akte abschließen müssen.

Darüber hinaus untersagt die Richtlinie Geschäftsbanken die Erhebung unangemessener Gebühren im Namen von Einlagen- und Verwaltungsdienstleistungen. Zudem werden die Verantwortlichkeiten und Pflichten der Banken bei derartigen Dienstleistungen klargestellt. Dies soll ihre Bedenken zerstreuen und berechtigte Banken stärker motivieren, diese Dienstleistung anzubieten.

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