Kommissar Barnier begrüßt Trilog Vereinbarung über Rahmenbedingungen für Bank Sanierungs- und Abwicklungs

"Ich begrüße das heute Abend (11. Dezember) zwischen dem Europäischen Parlament und den Mitgliedstaaten erzielte Trilog-Abkommen über die Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Banken. Dies ist ein grundlegender Schritt zur Vollendung der Bankenunion.

"Dieses Gesetz, das für alle 28 Mitgliedstaaten gilt, ist ein wesentlicher Bestandteil des Finanzregulierungsrahmens, den wir Stück für Stück für alle Banken der Europäischen Union aufbauen, um die Lehren aus der Krise zu ziehen. Sicherstellen, dass scheiternde Banken dies können." Eine vorhersehbare und effiziente Abwicklung mit minimalem Rückgriff auf öffentliche Gelder ist von grundlegender Bedeutung für die Wiederherstellung des Vertrauens in den europäischen Finanzsektor. Der einmalige einheitliche Abwicklungsmechanismus (Single Resolution Mechanism, SRM) wird die Behörde sein, die diese neuen Regeln im Rahmen des Bankenunion.

"Mit diesen neuen Regeln werden massive öffentliche Rettungsaktionen von Banken und ihre Folgen für die Steuerzahler endlich der Vergangenheit angehören.

"Die neuen Regeln bieten den Behörden die Möglichkeit, sowohl vor dem Auftreten von Problemen als auch zu Beginn des Prozesses entschlossen einzugreifen. Wenn sich die finanzielle Situation einer Bank trotz dieser vorbeugenden Maßnahmen irreparabel verschlechtert, stellt das neue Gesetz sicher, dass die Aktionäre und Die Gläubiger der Banken müssen ihren Anteil zahlen. Wenn zusätzliche Ressourcen benötigt werden, werden diese aus dem nationalen, vorfinanzierten Abwicklungsfonds entnommen, den jeder Mitgliedstaat einrichten und aufbauen muss, damit er ein Niveau von 1% der gedeckten Einlagen erreicht 10 Jahre. Alle Banken müssen in diese Fonds einzahlen, aber die Beiträge für Banken, die mehr Risiken eingehen, sind höher.

"Ich möchte dem Europäischen Parlament, insbesondere dem Berichterstatter Gunnar Hökmark und seinen Schattenberichterstattern, dem Rat und den EU-Präsidentschaften (nacheinander Dänemark, Zypern, Irland und Litauen), herzlich zu dieser wichtigen Leistung gratulieren.

"Die Staats- und Regierungschefs der EU haben wiederholt an die Notwendigkeit erinnert, diese Regeln sowie den verstärkten Rahmen für nationale Einlagensicherungssysteme vor Jahresende zu vereinbaren. Ich vertraue darauf, dass das heutige Abkommen in den nächsten Tagen eingehalten wird durch eine endgültige Einigung über die neuen Regeln für Einlagensicherungssysteme und nicht zuletzt durch einen allgemeinen Ansatz des Rates zum vorgeschlagenen einheitlichen Abwicklungsmechanismus, bei dem wir letzte Nacht erhebliche Fortschritte erzielt haben. "

Hintergrund

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Wesentliche Elemente des Vorschlags

1. Ein umfassender und glaubwürdiger Rahmen

Alle Banken müssen Pläne für Notzeiten erstellen, und die Behörden müssen sicherstellen, dass alle vorbeugenden Maßnahmen zur Bekämpfung von Bankausfällen ergriffen werden. Die Behörden werden über ein breites Spektrum an Befugnissen und Instrumenten verfügen, um sicherzustellen, dass jede ausfallende Bank so umstrukturiert und gelöst werden kann, dass die finanzielle Stabilität gewahrt und die Steuerzahler geschützt werden. Entscheidend ist, dass ein harmonisiertes Regelwerk für die Verteilung der Kosten eines Bankausfalls vereinbart wird - angefangen bei den Aktionären und Gläubigern der Banken bis hin zur finanziellen Unterstützung durch Abwicklungsfonds aus dem Bankensektor und nicht aus Steuerzahlern. Einlagen unter 100,000 € sind vollständig von jeglichen Verlusten befreit, und Einlagen von natürlichen Personen und KMU über 100,000 € werden bevorzugt behandelt, um sicherzustellen, dass sie keinen Verlust erleiden, bevor alle anderen gesicherten Gläubigeransprüche absorbiert werden. Das Bail-In-Tool gilt ab dem 1. Januar 2016.

2. Integrität und Einheit des Binnenmarktes

Banken in allen Mitgliedstaaten unterliegen harmonisierten Bestimmungen darüber, wie die Abwicklung erfolgt und wie die Kosten aufgeteilt werden. Der Zusammenhang zwischen der Lebensfähigkeit der Banken und der staatlichen Finanzkraft wird sich erheblich abschwächen, und die Unterschiede bei den Finanzierungsbedingungen für Banken, die in verschiedenen Mitgliedstaaten tätig sind, werden sich verringern. Ein gewisses Maß an Flexibilität im Falle möglicher Systemkrisen, um einige Gläubiger vor Verlusten zu bewahren, wurde beibehalten. Dies gilt jedoch nur in Fällen extremer Umstände und nachdem ein Mindestbetrag an Ansprüchen geltend gemacht wurde, so dass Rechtssicherheit und Integrität von Der Binnenmarkt wird nicht untergraben.

3. Ein starkes Regime für die Finanzierung der Lösung

Die abschließenden Trilog-Diskussionen befassten sich mit den wichtigsten Details darüber, wer im Falle eines Bankausfalls zahlt. Das Ergebnis wird von der Kommission unterstützt, da sie das klare Ziel eines Regimes beibehält, das so weit wie möglich die Verantwortung für die Deckung von Bankverlusten bei privaten Anlegern in Banken und im gesamten Bankensektor übernimmt. Die notwendige Flexibilität, um bei systemischen Krisen von diesem Grundsatz abzuweichen, wurde angemessen festgelegt und beeinträchtigt nicht die Notwendigkeit, dass die Banken ausreichende Kapazitäten entwickeln, um ihren Aktionären und Gläubigern Verluste zuzuweisen. Dies gilt unter allen Umständen, da privat finanzierte Abwicklungsfonds und öffentliche Mittel nur in einer Minderheit extremer und ordnungsgemäß begründeter Fälle offengelegt werden. Von den Banken selbst finanzierte Abwicklungsfonds müssen innerhalb von 1 Jahren bis zu 10% der gedeckten Einlagen eingerichtet und finanziert werden.

Die heutige Vereinbarung schafft die Voraussetzungen für den Abschluss der Arbeiten am einheitlichen Abwicklungsmechanismus. Mit dem Regelwerk für die Funktionsweise der Bankenabwicklung in der gesamten EU kann der institutionelle Mechanismus festgelegt werden, der erforderlich ist, um die für die an der Bankenunion beteiligten Mitgliedstaaten am effektivsten durchzuführen.

4.Die heute Abend erzielte politische Einigung unterliegt der technischen Fertigstellung und der formellen Genehmigung durch den Mitgesetzgeber

Das EU-SRM soll über einen Zeitraum von zehn Jahren mit einem gemeinsamen Rettungstopf von bis zu 55 Mrd. EUR entwickelt werden. Ursprünglich würde der SRM auf separaten nationalen Abwicklungsfonds für Banken basieren, aber über 10 Jahre würden diese Fonds zu einem europaweiten Topf verschmelzen.

Es wäre die zweite Säule einer EU-Bankenunion. Die erste Säule - der einheitliche Aufsichtsmechanismus (Single Supervisory Mechanism, SSM) - soll 2014 Gestalt annehmen. Die Europäische Zentralbank erhält Befugnisse zur Überwachung der Aktivitäten aller großen Banken der Eurozone.

Die dritte Säule wäre ein gemeinsames Garantiesystem für Bankeinleger. Derzeit betreibt jedes Land sein eigenes nationales Garantiesystem, obwohl eine EU-weite Obergrenze von 100,000 EUR pro Einleger vereinbart wurde.

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