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Einer von drei KMU nicht die Finanzmittel, die sie in 2013 brauchte

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MünzenDer Zugang zu Finanzmitteln gehört nach wie vor zu den Hauptanliegen der kleinen und mittleren Unternehmen der EU, und jüngere und kleinere Unternehmen sind laut der am 14. November von der Europäischen Kommission und der Europäischen Zentralbank veröffentlichten Umfrage zum Zugang zu Finanzmitteln am stärksten betroffen. Etwa ein Drittel der befragten KMU hat es nicht geschafft, die für 2013 geplante vollständige Finanzierung zu erhalten, und 15% der Befragten sahen den Zugang zu Finanzmitteln als erhebliches Problem für ihre Unternehmen an. Die Unternehmen waren der Ansicht, dass sich die Finanzierungsbedingungen der Banken im Jahr 2013 in Bezug auf Zinssätze, Sicherheiten und erforderliche Garantien verschlechterten.

Der Vizepräsident der Europäischen Kommission, Antonio Tajani, Kommissar für Industrie und Unternehmertum, sagte: „Seit Beginn der Krise haben die Beweise immer wieder gezeigt, dass KMU großen und unverhältnismäßigen Hindernissen beim Zugang zu den Finanzmitteln gegenüberstehen, die sie zum Überleben und Gedeihen benötigen. Aus diesem Grund führen wir das COSME-Programm ein, um KMU den Zugang zu Finanzmitteln zu erleichtern. COSME wird eine Garantiefazilität für KMU-Kredite bis zu und sogar über 150,000 € bieten. Wir gehen davon aus, dass bis 2020 rund 344 000 EU-Unternehmen COSME-Darlehen erhalten werden. “

Mehr Infos

Bericht über den Zugang kleiner und mittlerer Unternehmen zu Finanzmitteln (SAFE) im Jahr 2013.

Internetportal EU-Zugang zu Finanzmitteln

MEMO / 13/980 Bericht der Gemeinsamen Kommission / EZB: Zugang zu Finanzmitteln und Suche nach Kunden mit den dringendsten Problemen für KMU

Interview mit VP Tajani: "Cosme Zugang zu Krediten für kleine Unternehmen anspornen"

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Vom Europäischen Rat im Oktober gebilligte KMU-Initiative der COM-EIB

Grünbuch zur langfristigen Finanzierung

Kreditanträge abgelehnt

Berichte über Kreditverweigerungen unterstreichen die allgemein negative Wahrnehmung von Bankkreditmöglichkeiten durch KMU. Insgesamt gelang es rund einem Drittel der befragten KMU nicht, die für 2013 geplante vollständige Bankkreditfinanzierung zu erhalten. 13% ihrer Kreditanträge wurden abgelehnt, und 16% der Unternehmen erhielten weniger als beantragt. Zusätzlich lehnten 2% das Kreditangebot der Bank ab, weil sie die Bedingungen für inakzeptabel hielten. Und 7% der KMU waren wegen der erwarteten Ablehnung sogar zu entmutigt, um zu fragen. Dies war insbesondere bei jungen Unternehmen der Fall: 11% derjenigen, die zwischen 2 und 5 Jahren im Geschäft waren, beantragten wegen möglicher Ablehnung keinen Kredit.

Jüngere und kleinere Unternehmen leiden

In der Tat war es wahrscheinlicher, dass jüngere und kleinere Unternehmen nur einen Teil der von ihnen beantragten Finanzmittel erhielten oder sofort abgelehnt wurden. Die höchste Ablehnungsrate verzeichneten Kleinstunternehmen mit weniger als 10 Beschäftigten (18%) und KMU, die seit weniger als 2 Jahren tätig waren (28%). Im Vergleich dazu wurden nur 3% der Kreditanträge von großen Unternehmen (mit 250 oder mehr Beschäftigten) abgelehnt.

Erfahrungen von KMU mit Krediten und Eigenkapitalfinanzierungen

Unzureichende Sicherheiten oder andere Bankanforderungen wie Garantien werden am häufigsten als Hindernis für Unternehmen bei der Suche nach Bankfinanzierungen gemeldet, gefolgt von zu hohen Zinssätzen. Eine Alternative zur Eigenkapitalfinanzierung wurde im Erhebungszeitraum jedoch nur von 5% der KMU genutzt. Im Allgemeinen sind KMU weniger zuversichtlich, mit Eigenkapitalinvestoren oder Risikokapital über Finanzen zu sprechen als mit Banken. Die größte Herausforderung bei dieser Finanzierungsquelle ist die mangelnde Verfügbarkeit oder zu hohe Preise. Genau hier wird das neue COSME-Programm helfen, indem es die Bereitstellung von Risikokapital stimuliert.

Die Finanzierungsbedingungen unterscheiden sich in der EU erheblich

Der Zugang zu Finanzmitteln wurde von 40% der KMU in Zypern, 32% in Griechenland, 23% in Spanien und Kroatien, 22% in Slowenien, 20% in Irland, Italien und den Niederlanden als das dringlichste Problem genannt, verglichen mit 7% in Österreich, 8% in Deutschland oder 9% in Polen. Die Ablehnungsraten für Kreditanträge waren auch in Griechenland und den Niederlanden am höchsten (31%), gefolgt von Litauen (24%). Irland (16%), Griechenland und Zypern (15%) hatten ebenfalls den höchsten Anteil an Unternehmen, die so entmutigt waren, dass sie nicht einmal einen Bankkredit beantragten.

85% aller Kredite stammen noch von Banken

Die Hälfte der in den letzten zwei Jahren gewährten Kredite belief sich auf weniger als 100,000 €. KMU sind nach wie vor stark von Bankfinanzierungen abhängig. 85% der Kredite in den letzten zwei Jahren wurden von Banken vergeben. Mehr als die Hälfte der befragten EU-KMU hatte kürzlich ein oder mehrere Bankprodukte verwendet: 32% der Unternehmen verwendeten Bankdarlehen und 39% Bankkreditlinien oder Überziehungskredite. Bankdarlehen sind auch die bevorzugte Option von 67% der Unternehmen, die nach einer externen Finanzierungslösung suchen, um ihre Wachstumsambitionen zu verwirklichen.

Nächste Schritte

Die Kommission wird Probleme mit dem Zugang zu Finanzmitteln mit dem neuen Programm zur Wettbewerbsfähigkeit von Unternehmen und KMU (COSME) bekämpfen. COSME läuft zwischen 2014 und 2020 und ist das erste Kommissionsprogramm, das ausschließlich der Unterstützung von KMU gewidmet ist. COSME bietet eine Garantiefazilität für KMU-Kredite. Die Eigenkapitalfazilität des Programms wird auch die Bereitstellung von Risikokapital stimulieren, wobei ein besonderer Schwerpunkt auf der Expansions- und Wachstumsphase von KMU liegt. Darüber hinaus wird die Eigenkapitalfinanzierung, eine besonders wichtige Option für wachstumsstarke junge Unternehmen, stimuliert.

Hintergrund

Der Bericht enthält Informationen zur finanziellen Situation, zum Finanzierungsbedarf, zum Zugang zu Finanzmitteln und zu den Erwartungen von KMU im Vergleich zu großen Unternehmen von April bis September 2013. Die dem Bericht zugrunde liegende Umfrage zum Zugang zu Finanzmitteln von KMU war durchgeführt zwischen dem 28. August und dem 14. Oktober und umfasste eine Stichprobe von etwa 15,000 Unternehmen in insgesamt 37 Ländern - einschließlich der EU-Mitgliedstaaten und anderer an der EU teilnehmender Länder Programm für unternehmerische Initiative und Innovation. Die Umfrage wurde gemeinsam von der Europäischen Kommission und der Europäischen Zentralbank entwickelt. Während die EU-weite Umfrage bereits 2009 und 2011 durchgeführt wurde, wird sie ab 2014 jedes Jahr durchgeführt.

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EU Reporter veröffentlicht Artikel aus einer Vielzahl externer Quellen, die ein breites Spektrum an Standpunkten zum Ausdruck bringen. Die in diesen Artikeln vertretenen Positionen sind nicht unbedingt die von EU Reporter.

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