Das Zeitalter der intelligenten Versicherung: Wie KI der Branche hilft, ihre Zukunft zu finden

Die globale Versicherungsbranche hat sich seit Jahren auf Veränderungen eingestellt, hatte jedoch Schwierigkeiten, diese umzusetzen.

Angesichts makroökonomischer Volatilität, Klimaschocks, Cyberrisiken, steigender Kundenerwartungen und einer zunehmenden Regulierung weiß die Branche, dass sie sich weiterentwickeln muss. Doch die meisten Transformationsbemühungen bleiben in Altsystemen, isolierten Daten und Zeitplänen stecken, die den realen Risiken nicht gerecht werden. Versicherer brauchen nach wie vor Monate, um Preisänderungen umzusetzen. Die Produktpersonalisierung ist begrenzt. Und die Regulierungsbehörden fordern nicht nur schnellere, sondern auch fairere Modelle.

Künstliche Intelligenz gilt seit langem als die Rettung der Branche. Doch die Umsetzung des Potenzials gestaltet sich weitaus schwieriger als erwartet. Viele Versicherer stecken noch in der Proof-of-Concept-Phase fest. KI-Initiativen versprechen viel, halten aber wenig. Während sich Kunden an hyperpersonalisierte Echtzeit-Dienste im Bankwesen, Einzelhandel und in den Medien gewöhnen, ziehen die Versicherer nur langsam nach.

Und dennoch helfen einige Unternehmen den Versicherern dabei, diesen Sprung zu schaffen – nicht mit schlagzeilenträchtigen Apps oder auffälligen Verbrauchermarken, sondern mit Unternehmensplattformen, die speziell dafür entwickelt wurden, das Versicherungsbetriebssystem von innen heraus neu zu verdrahten.

Ein Unternehmen im Zentrum dieser Transformation ist Earnix.

Earnix wurde 2001 in Israel gegründet und hat zwei Jahrzehnte damit verbracht, die erforderliche Deep-Tech-Infrastruktur aufzubauen, die Versicherern hilft, sich im Zeitalter datengesteuerter Entscheidungsfindung anzupassen und erfolgreich zu sein. Heute arbeitet das Unternehmen mit über 100 der weltweit größten Versicherer in mehr als 35 Ländern zusammen, darunter Liberty Mutual, USAA, Generali und Toyota Financial Services. Die Plattform ermöglicht dynamische Preisgestaltung, nutzungsbasierte Versicherung (UBI), Risikominimierung und Echtzeit-Personalisierung und lässt sich nahtlos in bestehende Systeme integrieren.

Anders als viele seiner jüngeren Insurtech-Kollegen versprach Earnix keine Disruption um der Disruption willen. Stattdessen entwickelte das Unternehmen Tools auf Unternehmensniveau, die in die bestehende Architektur großer Versicherer integriert werden konnten und für mehr Geschwindigkeit, Intelligenz und Anpassungsfähigkeit sorgten, ohne dass eine vollständige Überholung des gesamten Stacks erforderlich war.

Diese Vision hat in der Post-ChatGPT-Ära neue Dringlichkeit gewonnen, da Unternehmen branchenübergreifend versuchen, KI sinnvoll einzusetzen. Für Versicherungen steht besonders viel auf dem Spiel: Präzisere Preise bedeuten bessere Risikoprognosen, Echtzeitmodelle ermöglichen eine bessere Reaktion auf Krisen und personalisierte Policen bedeuten ein stärkeres Kundenvertrauen.

„Unsere Teams aus Israel, Nordamerika, Europa, Australien und anderen Teilen der Welt beweisen immer wieder, dass künstliche Intelligenz weit mehr ist als ChatGPT. In den Händen visionärer Versicherer wird sie zu einer Kraft, die das Wichtigste schützt: unsere Häuser, unsere Autos, unsere Gesundheit und unseren Lebensunterhalt“, sagte Dr. Erel Margalit, Vorstandsvorsitzender von Earnix und Gründer und Vorstandsvorsitzender von Jerusalem Venture Partners (JVP), dem Unternehmen, das vor fast zwei Jahrzehnten erstmals in Earnix investierte, nach der globalen Vorstandssitzung dieses Monats im New Yorker JVP-Zentrum.

Unter der Führung von CEO Robin Gilthorpe hat Earnix eine neue Phase des globalen Wachstums und der Produkterweiterung erreicht. Das Unternehmen hat kürzlich Zelros übernommen, ein französisches Startup, das sich auf generative KI für die Kundenbindung konzentriert. Die Übernahme von Zelros erweitert das Angebot von Earnix über den gesamten Versicherungslebenszyklus – von der Risikoprüfung und Preisgestaltung bis hin zur Kundeninteraktion und Schadensabwicklung.

Doch über Expansion und Produkt hinaus investiert Earnix auch massiv in Fairness, Compliance und Erklärbarkeit. Das Model Analysis Lab ermöglicht es Versicherern, Verzerrungen in Preismodellen zu analysieren und zu minimieren. Dabei werden Fairness-Kennzahlen verwendet, die an neue globale Vorschriften angepasst sind. Das Tool basiert auf Microsofts Open-Source-Bibliothek Fairlearn und trägt dazu bei, dass Leistung und Gerechtigkeit keine konkurrierenden Ziele sind, sondern Teil eines Systems.

Der Wandel ist bereits sichtbar. Earnix-Kunden berichten von einer schnelleren Markteinführung neuer Produkte, höherer Preisgenauigkeit, besserer Compliance und einer verbesserten Kundenbindung. Die von Earnix ermöglichten nutzungsbasierten Modelle ermöglichen es Versicherern, ihren Versicherungsschutz nicht auf statischen Kategorien, sondern auf Verhalten und Kontext zu stützen. Dies verändert die Art und Weise, wie Versicherer mit Einzelpersonen und der Gemeinschaft interagieren.

„Das ist der JVP-Weg“, erklärte Margalit. „Wir arbeiten mit herausragenden Unternehmern zusammen, verbinden Deep Tech mit Branchenexpertise und entwickeln Unternehmen zu globalen Branchenführern. Von Cybersicherheit über Fintech bis hin zu Versicherungsanalytik investieren wir in Ideen, die drängende Herausforderungen lösen und starke Gemeinschaften aufbauen.“

Er dankt dem Team und dem Vorstand des Unternehmens dafür, diese Vision möglich gemacht zu haben. „Wenn Technologie, Talent und Zielsetzung zusammenkommen, verändern sich ganze Branchen“, sagte er. „Gemeinsam beweisen wir, dass Innovationen, die den Menschen dienen, über Generationen hinweg nachwirken.“

In einer Branche, die noch immer mit der Umsetzung von der Theorie in die Praxis ringt, hat sich Earnix still und leise zu einem der vertrauenswürdigsten Partner entwickelt. Es ist vielleicht nicht das lauteste Unternehmen, aber für Versicherer, die versuchen, die Komplexität zu meistern, KI verantwortungsvoll einzusetzen und sich auf die Zukunft vorzubereiten, erweist es sich als eines der wichtigsten.

Margalit drückt es so aus: „Eine vertikale Branche wie die Versicherungsbranche zu transformieren, passiert vielleicht einmal in fünfzig Jahren. Earnix macht es möglich.“

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