Die Kommission skizziert Maßnahmen zur Stärkung des europäischen Bankensektors und zur Unterstützung des Wachstums.

Die Europäische Kommission hat a Mitteilung zur Wettbewerbsfähigkeit des EU-Bankensektors, in denen Maßnahmen zur Stärkung des Binnenmarktes für Banken dargelegt werden. 

EU-Kommissionspräsidentin Ursula von der Leyen erklärte: „Die Förderung des Kapitalflusses ist der Schlüssel zum Wachstum Europas. Unsere Spar- und Investitionsunion braucht einen starken, wettbewerbsfähigen Bankensektor als Kernstück. Die heutige Mitteilung ist ein klarer Schritt in diese Richtung, indem sie unseren Umgang mit Risiken neu ausrichtet und Wachstum und Innovation ermöglicht, während gleichzeitig die Finanzstabilität gewahrt bleibt.“ 

Ziel ist es, einen stärker integrierten, effizienteren und wettbewerbsfähigeren Bankensektor aufzubauen, der die europäische Wirtschaft durch die Finanzierung von Wachstum, Innovation und strategischen Prioritäten stärken kann. Dies wird durch einen ausgewogeneren Regulierungsrahmen untermauert, der die Voraussetzungen dafür schafft, dass Banken umsichtige Risiken eingehen können, gleichzeitig aber die Widerstandsfähigkeit des Sektors sichert, Haushalten und Unternehmen bessere Dienstleistungen bietet und gleichzeitig die Finanzstabilität wahrt und nachhaltiges Wachstum fördert. 

Diese Mitteilung ist ein zentraler Pfeiler der Kommissionsstrategie. Strategie der Spar- und Investitionsgenossenschaft (SIU): einen Bankensektor mit der Stärke und dem Umfang zu haben, um Wachstum und strategische Prioritäten wie Innovation, den Übergang zu sauberer Energie und Verteidigung zu finanzieren und gleichzeitig qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen für Haushalte und Unternehmen anzubieten. 

Nach einer öffentlichen Konsultation und dem Austausch mit den Mitgliedstaaten, Interessengruppen und Aufsichtsbehörden hat die Kommission drei Hauptprobleme identifiziert, die die Fähigkeit des Bankensektors einschränken, die EU-Wirtschaft effektiv zu unterstützen. 

Erstens ist der Sektor nach wie vor zu stark national fragmentiert. Dies hindert EU-Banken daran, zu expandieren, in wichtigen Marktsegmenten global wettbewerbsfähig zu sein und grenzüberschreitende Effizienzgewinne zu erzielen. Zweitens spiegelt die Umsetzung internationaler Bankenstandards, bekannt als Basel-III-Standards, in den EU-Rahmen nicht immer die Besonderheiten der EU-Bankenlandschaft wider. Der Rahmen muss für große und kleine Banken gleichermaßen besser funktionieren. Drittens sind einige Teile des EU-Regulierungsrahmens, darunter das Zusammenspiel von mikroprudenziellen, makroprudenziellen und Abwicklungsregeln sowie die Berichtspflichten, zu komplex und aufwendig und sollten vereinfacht werden. Die Bewältigung dieser drei Herausforderungen ist unerlässlich für den Aufbau eines Bankensektors, der nicht nur widerstandsfähig und wettbewerbsfähig ist, sondern auch die EU-Wirtschaft stützen kann. 

Um die Wettbewerbsfähigkeit zu steigern, ist ein Kulturwandel im Bankwesen hin zu verantwortungsvollem und kalkuliertem Risikomanagement erforderlich. Die Vereinfachung des regulatorischen Rahmens, die Integration des Binnenmarktes und die Vollendung der Bankenunion würden EU-Bürgern und -Unternehmen den Zugang zu besseren Produkten und Dienstleistungen zu wettbewerbsfähigeren Preisen erleichtern.  

Schlüsselmaßnahmen 

Die Mitteilung benennt wichtige Maßnahmen, die auf drei Zielen basieren. 

Erstens: Abbau von Hindernissen für grenzüberschreitende Bankgeschäfte und Förderung der Marktintegration. Die heutige Mitteilung skizziert den Weg zur Reduzierung aufsichtsrechtlicher und nicht-aufsichtsrechtlicher Hindernisse für grenzüberschreitende Aktivitäten, damit EU-Banken die für den globalen Wettbewerb erforderliche Größe erreichen können. Dies umfasst folgende Maßnahmen: 

• Die Ermöglichung einer effizienteren Nutzung von Kapital und Liquidität durch grenzüberschreitende Bankengruppen innerhalb der EU würde es den Gruppen ermöglichen, überschüssige Mittel dorthin umzuleiten, wo sie produktiver eingesetzt werden können, ohne ihre Fähigkeit zur Finanzierung lokaler Volkswirtschaften zu beeinträchtigen und ohne die Finanzstabilität im gesamten Binnenmarkt und in den einzelnen Mitgliedstaaten zu gefährden. 

• Stärkung gemeinsamer Schutzmechanismen: Die Kommission will das Vertrauen in das Finanzsystem und die Aufsichtsbehörden stärken, indem sie einen einfacheren und effektiveren gemeinsamen Einlagensicherungsmechanismus in der Bankenunion vorschlägt. Dieser würde den Vorschlag für ein europäisches Einlagensicherungssystem von 2015 ersetzen und auf den bestehenden zentralen und nationalen Sicherheitsnetzen aufbauen, die mittlerweile vollständig finanziert sind.  

• Eine engere Überwachung der EU-Rahmenbedingungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und zum Verbraucherschutz sowie deren nationaler Umsetzung würde es Banken erleichtern, grenzüberschreitende Dienstleistungen anzubieten.

Zweitens: Umsetzung internationaler Standards unter Berücksichtigung der EU-spezifischen Gegebenheiten und der Verhältnismäßigkeit. Die EU bekennt sich weiterhin zur Anwendung internationaler Standards und möchte dabei die Besonderheiten des EU-Bankensektors besser berücksichtigen. Um gleiche Wettbewerbsbedingungen auf internationalem Niveau zu gewährleisten und die Wettbewerbsfähigkeit der EU-Banken weltweit zu stärken, umfassen die in der Mitteilung dargelegten Maßnahmen Folgendes: 

• Eine erneute Überprüfung der Umsetzung bestimmter internationaler Standards durch die EU, da diese in einigen Fällen die Kreditvergabekapazität von EU-Banken einschränken könnten. 

• Mögliche Überarbeitungen bestimmter Aufsichts- und Corporate-Governance-Regeln, um die Besonderheiten der EU-Banken in Bezug auf Größe, Geschäftsmodelle und Aktivitäten besser widerzuspiegeln.  

Abschließend: Der regulatorische Rahmen für Banken sollte im Rahmen des übergeordneten Ziels der Kommission, den Verwaltungsaufwand zu reduzieren, vereinfacht werden. Das Vertrauen in das Bankensystem hängt von starken Schutzmechanismen ab, doch unnötige Komplexität sollte abgebaut und die Anforderungen für Banken und Behörden gleichermaßen berechenbarer und transparenter gestaltet werden. Die Mitteilung hebt insbesondere Folgendes hervor:  

• Vereinfachung der Kapitalstruktur und weitere Harmonisierung der makroprudenziellen Puffer der Banken. 

• Standardisierung und Optimierung der Anforderungen und Prozesse im Zusammenhang mit der Abwicklung von Kapital. 

• Anpassung der Kriterien und Schwellenwerte für „kleine und nicht komplexe Institutionen“ und deren Anforderungen. 

Nächste Schritte 

Die Kommission hat Feedback der Interessengruppen eingeholt Die Befragten sind eingeladen, in den kommenden Monaten ihre Ansichten oder Kommentare einzureichen. Die Kommission wird im ersten Quartal 2027 ein Maßnahmenpaket zur Änderung des Bankenaufsichtsrahmens und zur Umsetzung dieser Mitteilung im Einklang mit den Zielen der Kommission vorschlagen. Roadmap „Ein Europa, ein Markt“. Parallel dazu ruft die Mitteilung die Mitgliedstaaten, die Aufsichtsbehörden und das Bankwesen dazu auf, ihre eigenen Bemühungen zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der Banken fortzusetzen. 

Hintergrund 

Die SIU-Strategie zielt darauf ab, die Lenkung von Ersparnissen in produktive Investitionen im EU-Finanzsystem zu verbessern. Sie sieht einen effizienten und integrierten Bankensektor auf der Grundlage einheitlicher Regeln und einer vollendeten Bankenunion vor. Die Strategie ist auf den Wettbewerbsfähigkeitskompass der EU abgestimmt, der als Reaktion auf die Empfehlungen der Letta- und Draghi-Berichte, die Binnenmarktstrategie und den Fahrplan „Ein Europa, ein Markt“ entwickelt wurde.  

Weitere Informationen

Fragen und Antworten 

Fact

Kommunikation

Arbeitsdokument 

Zusammenfassung der gezielten Konsultation 

Zusammenfassung des Aufrufs zur Einreichung von Beweismitteln 

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