Der „Mehrwert ethischer Banken“

Europäische ethische Banken stärken die Sozialwirtschaft, erhalten eine hohe Kreditqualität aufrecht und unterstützen soziale und gemeinschaftliche Projekte, wie auf einer Konferenz im EU-Parlament (1. Dezember) mitgeteilt wurde.

Bei dem Treffen wurden die Ergebnisse des 8. Berichts über ethische Finanzierung in Europa mit dem Titel „Kapital für das Gemeinwohl“ erörtert.

Die Veranstaltung, an der Mitglieder des Europäischen Parlaments und weitere Gäste teilnahmen, wurde von der Ethical Finance Foundation, der Banca Etica und der European Federation of Ethical and Alternative Banks (Febea) organisiert.

Dem Bericht zufolge flossen über 70 % der Kredite ethnischer Banken in die Sozialwirtschaft. Dies verdeutliche, wie ethische Finanzierung finanzielle Stabilität mit sozialer Wirkung verbinden könne, hieß es.

Die Sozialwirtschaft in Europa ist bedeutend und umfasst 4.3 Millionen Organisationen mit einem Umsatz von 913 Milliarden Euro und 11.5 Millionen Beschäftigten, was etwa 6.3 % der Erwerbsbevölkerung entspricht.

Diese Organisationen reichen von Genossenschaften und Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit bis hin zu Vereinen und Stiftungen, die demokratischen Regierungsmodellen folgen und ihre Gewinne in ihre Gemeinschaften reinvestieren.

Bei dem Treffen wurde bekannt, dass ethische Banken im Jahr 2023 Vermögenswerte in Höhe von 79 Milliarden Euro verwalteten und dabei eine Kredit-zu-Vermögens-Quote von 67.91 % aufwiesen.

im Vergleich zu 60.9 % bei großen europäischen Banken.

Der Anteil notleidender Kredite lag bei 1.61 % und damit niedriger als bei traditionellen Banken (1.89 %). Die Eigenkapitalrendite erreichte 0.75 % und lag damit über dem Wert von 0.64 % bei Großbanken. Diese Zahlen, so hieß es weiter, belegten, dass ethische Finanzierung „nicht nur sozial verantwortlich, sondern auch finanziell solide“ sei.

„Ethische Wirkung kann mit wirtschaftlicher Nachhaltigkeit in Einklang gebracht werden“, heißt es in dem Bericht.

Ethische Banken sind, wie auf der Veranstaltung erläutert wurde, wichtige Finanziers der Sozialwirtschaft. Sie vergeben über 70 % ihrer Kredite an Genossenschaften, Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, Vereine und Stiftungen, im Vergleich zu nur 19 % bei Großbanken. In einigen Fällen gehen bis zu 93 % der Kredite an Kleinstunternehmen, die vom traditionellen Kreditwesen oft ausgeschlossen sind.

Die Sozialwirtschaft werde zunehmend für ihren Beitrag zur sozialen Inklusion, Beschäftigung und regionalen Entwicklung anerkannt, heißt es in dem Bericht. Weiterhin wird ausgeführt, dass ethische Banken dazu beitragen, Arbeitsplätze zu schaffen, lokale Investitionen zu fördern und den sozialen Zusammenhalt in ganz Europa zu stärken.

Der Bericht enthält eine Reihe von Empfehlungen für politische Entscheidungsträger auf EU- und nationaler Ebene mit dem Ziel, ethische Finanzpraktiken zu fördern und die Sozialwirtschaft zu unterstützen.

Zu den Vorschlägen gehört die Entwicklung von Kapitalinstrumenten (Eigenkapital und eigenkapitalähnliche Instrumente), die für Kleinstunternehmen und Genossenschaften geeignet sind, anstatt sich ausschließlich auf Kredite zu verlassen.

Die italienische sozialistische Europaabgeordnete Irene Tinagli, Ko-Vorsitzende der Intergruppe für Sozialwirtschaft, wies bei der Veranstaltung auf die Herausforderungen der heutigen Welt hin, „wie etwa grüne Wirtschaft, Energiewende, Wohnen, Inklusion und Fortschritte der Sozialwirtschaft“, und fügte hinzu, dass „ethische Finanzierung eine entscheidende Rolle spielt“, ungeachtet der sich ändernden Prioritäten der EU, wie Wettbewerbsfähigkeit und Verteidigung.  

Auch Teresa Masciopinto, Präsidentin der Fondazione Finanza Etica, äußerte sich: „Wenn Kapital Menschen, Gemeinschaften und nachhaltige Unternehmen unterstützt, prägt es wesentliche Bedingungen unseres Lebens, wie Arbeit, Inklusion und den Zugang zu grundlegenden Dienstleistungen.“ 

„Finanzwesen wird zum Motor für Gleichstellung, Teilhabe und Demokratie und trägt so zur Widerstandsfähigkeit Europas bei.“

Weitere Anmerkungen kamen von Mauro Meggiolaro, dem Autor des Berichts. Er betonte, dass 93 % der Kredite von ethischen Banken an Kleinstunternehmen gehen, die aufgrund ihres Risikos oder ihrer geringeren Zuverlässigkeit oft von traditionellen Krediten ausgeschlossen sind. Er fügte hinzu, dass ethische Banken strengere Kriterien in Bezug auf Investitionen in Rüstungsgüter, fossile Brennstoffe oder Unternehmen anwenden, die Menschenrechte verletzen.

Federica Ielasi, Vizepräsidentin der Banca Etica, betonte, dass 70 Prozent der Kredite ethischer Banken in die Sozialwirtschaft fließen, und erklärte, dass ethisches Bankwesen und Sozialwirtschaft keine zwei getrennten Welten, sondern zwei Seiten derselben europäischen Architektur seien.

Mit Blick auf die fehlende Vernetzung der EU-Politiken und ihrer Umsetzungsinstrumente fügte sie hinzu: „Sie sind nicht auf die Größe oder die Bedürfnisse von Sozialunternehmen oder kleineren, missionsorientierten Banken zugeschnitten.“

„Öffentliche Instrumente wie Invest EU sind unerlässlich, aber oft zu regional zentralisiert“, fügte sie hinzu und betonte gleichzeitig die Notwendigkeit von Garantien, wie dem Garantiefonds für die Sozialwirtschaft in Italien und Spanien, sowie von Kapitalinstrumenten, einschließlich geduldigem Kapital, um die Sozialwirtschaft voranzubringen.

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