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COVID-19 zeigt die Mängel eines papierbasierten Handelssystems auf

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Laut einem aktuellen Bericht der Internationalen Handelskammer finden Finanzinstitute (FIs) Wege, um den Handel im Umlauf zu halten, da COVID-19 die Mängel eines papierbasierten Handelssystems aufdeckt. Es heißt, dass das Problem, mit dem wir heute konfrontiert sind, in der anhaltendsten Sicherheitslücke des Handels begründet ist: Papier. Papier ist die Achillesferse des Finanzsektors. Die Störung würde immer passieren, die einzige Frage war, wann, schreibt Colin Stevens.

Vorläufige ICC-Daten zeigen, dass Finanzinstitute bereits das Gefühl haben, betroffen zu sein. Mehr als 60% der Befragten der jüngsten COVID-19-Ergänzung zur Handelsumfrage erwarten, dass ihre Handelsströme im Jahr 20 um mindestens 2020% sinken werden.

Die Pandemie führt zu Herausforderungen im Handelsfinanzierungsprozess oder verschärft diese. Um die Praktikabilität der Handelsfinanzierung in einem COVID-19-Umfeld zu bekämpfen, gaben viele Banken an, ihre eigenen Maßnahmen zu ergreifen, um die internen Regeln für die Originaldokumentation zu lockern. Allerdings geben nur 29% der Befragten an, dass ihre lokalen Regulierungsbehörden Unterstützung geleistet haben, um den laufenden Handel zu erleichtern.

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Es ist eine kritische Zeit für Infrastruktur-Upgrades und mehr Transparenz. Obwohl die Pandemie viele negative Auswirkungen hat, besteht eine potenzielle positive Auswirkung darin, dass der Branche klar gemacht wurde, dass Änderungen vorgenommen werden müssen, um Prozesse zu optimieren und insgesamt zu verbessern Funktionsweise des internationalen Handels, der Handelsfinanzierung und der Geldbewegung.

Ali Amirliravi, der CEO von LGR Global und Gründer der Seidenstraßenmünzeerklärte, wie seine Firma Lösungen für diese Probleme gefunden hat.

„Ich denke, es kommt darauf an, neue Technologien auf intelligente Weise zu integrieren. Nehmen wir zum Beispiel LGR Global, wenn es um Geldbewegungen geht, konzentrieren wir uns auf drei Dinge: Geschwindigkeit, Kosten und Transparenz. Um diese Probleme anzugehen, sind wir technologisch führend und verwenden Dinge wie Blockchain, digitale Währungen und allgemeine Digitalisierung, um die vorhandenen Methoden zu optimieren.

Ali Amirliravi, CEO von LGR Global und Gründer von Silk Road Coin,

Ali Amirliravi, CEO von LGR Global und Gründer von Silk Road Coin

"Es ist ziemlich klar, welche Auswirkungen neue Technologien auf Dinge wie Geschwindigkeit und Transparenz haben können, aber wenn ich sage, dass es wichtig ist, die Technologien auf intelligente Weise zu integrieren, ist das wichtig, weil Sie immer Ihre Kunden im Auge behalten müssen - das Letzte, was wir tun würden Sie möchten ein System einführen, das unsere Benutzer tatsächlich verwirrt und ihre Arbeit komplizierter macht. Die Lösung für diese Probleme liegt also einerseits in der neuen Technologie, andererseits geht es darum, eine Benutzererfahrung zu schaffen, die ist einfach zu bedienen und zu interagieren und fügt sich nahtlos in die vorhandenen Systeme ein. Es ist also ein Balanceakt zwischen Technologie und Benutzererfahrung. Hier wird die Lösung erstellt.

"Wenn es um das umfassendere Thema Supply Chain Finance geht, sehen wir die Notwendigkeit einer verbesserten Digitalisierung und Automatisierung der Prozesse und Mechanismen, die während des gesamten Produktlebenszyklus existieren. In der Multi-Commodity-Handelsbranche gibt es so viele verschiedene Stakeholder , Zwischenhändler, Banken usw. und jeder von ihnen hat seine eigene Vorgehensweise - es gibt insgesamt einen Mangel an Standardisierung, insbesondere im Bereich der Seidenstraße. Der Mangel an Standardisierung führt zu Verwirrung bei den Compliance-Anforderungen, Handelsdokumenten und Briefen von Kredit usw., und dies bedeutet Verzögerungen und erhöhte Kosten für alle Parteien. Darüber hinaus haben wir das große Problem des Betrugs, das Sie erwarten müssen, wenn Sie mit solchen Unterschieden in der Qualität der Prozesse und der Berichterstattung zu tun haben. Die Lösung hier ist wieder Technologie zu nutzen und so viele dieser Prozesse wie möglich zu digitalisieren und zu automatisieren - es sollte das Ziel sein, menschliches Versagen aus der Gleichung herauszunehmen.

"Und hier ist das wirklich Aufregende daran, Digitalisierung und Standardisierung in die Lieferkettenfinanzierung zu bringen: Dies wird nicht nur die Geschäftstätigkeit für die Unternehmen selbst viel einfacher machen, sondern durch diese erhöhte Transparenz und Optimierung werden die Unternehmen auch für externe Unternehmen viel attraktiver." Investoren. Es ist eine Win-Win-Situation für alle Beteiligten. “

Wie glaubt Amirliravi, dass diese neuen Systeme in die vorhandene Infrastruktur integriert werden können?

„Dies ist wirklich eine Schlüsselfrage, an der wir bei LGR Global viel Zeit gearbeitet haben. Wir haben erkannt, dass Sie eine großartige technologische Lösung haben können. Wenn dies jedoch zu Komplexität oder Verwirrung bei Ihren Kunden führt, verursachen Sie am Ende mehr Probleme als Sie lösen.

In der Handelsfinanzierungs- und Geldbewegungsbranche bedeutet dies, dass neue Lösungen direkt in bestehende Kundensysteme integriert werden müssen - mit APIs ist dies alles möglich. Es geht darum, die Lücke zwischen traditionellem Finanzwesen und Fintech zu schließen und sicherzustellen, dass die Vorteile der Digitalisierung mit einer nahtlosen Benutzererfahrung erzielt werden.

Das Handelsfinanzierungs-Ökosystem hat eine Reihe verschiedener Interessengruppen, von denen jede ihre eigenen Systeme hat. Was wir wirklich für notwendig halten, ist eine End-to-End-Lösung, die diesen Prozessen Transparenz und Geschwindigkeit verleiht, aber dennoch mit den Legacy- und Bankensystemen interagieren kann, auf die sich die Branche verlässt. Dann werden Sie feststellen, dass echte Änderungen vorgenommen werden. “

Wo sind die globalen Hotspots für Veränderungen und Chancen? Laut Ali Amirliravi konzentriert sich sein Unternehmen, LGR Global, aus mehreren Hauptgründen auf das Seidenstraßengebiet zwischen Europa, Zentralasien und China:

„Erstens ist es ein Bereich mit unglaublichem Wachstum. Wenn wir uns zum Beispiel China ansehen, haben sie in den letzten Jahren ein BIP-Wachstum von über 6% aufrechterhalten, und die zentralasiatischen Volkswirtschaften verzeichnen ähnliche Zahlen, wenn nicht sogar höhere. Diese Art von Wachstum bedeutet mehr Handel, mehr ausländisches Eigentum und Tochterentwicklung. In diesem Bereich sehen Sie wirklich die Möglichkeit, die Prozesse in den Lieferketten stark zu automatisieren und zu standardisieren. Es wird viel Geld bewegt und ständig neue Handelspartnerschaften geschlossen, aber es gibt auch viele Schwachstellen in der Branche.

Der zweite Grund hat mit der Realität der Währungsschwankungen in der Region zu tun. Wenn wir von Ländern der Seidenstraßenregion sprechen, sprechen wir von 68 Ländern mit jeweils eigenen Währungen und den individuellen Wertschwankungen, die als Nebenprodukt daraus entstehen. Der grenzüberschreitende Handel in diesem Bereich bedeutet, dass die Unternehmen und Stakeholder, die sich an der Finanzseite beteiligen, mit allen möglichen Problemen beim Geldwechsel zu kämpfen haben.

Und hier wirken sich die im traditionellen System auftretenden Bankverzögerungen wirklich negativ auf die Geschäftstätigkeit in der Region aus: Da einige dieser Währungen sehr volatil sind, kann es vorkommen, dass zum Zeitpunkt der endgültigen Abwicklung einer Transaktion die Der tatsächlich übertragene Wert unterscheidet sich erheblich von dem, was ursprünglich vereinbart worden sein könnte. Dies verursacht alle Arten von Kopfschmerzen, wenn es darum geht, alle Seiten zu berücksichtigen, und es ist ein Problem, mit dem ich mich während meiner Zeit in der Branche direkt befasst habe. “

Amirliravi glaubt, dass das, was wir gerade sehen, eine Branche ist, die bereit für Veränderungen ist. Trotz der Pandemie wachsen Unternehmen und Volkswirtschaften, und es gibt mehr denn je einen Schub in Richtung digitaler, automatisierter Lösungen. Das Volumen grenzüberschreitender Transaktionen wächst seit Jahren stetig um 6%, und allein die internationale Zahlungsverkehrsbranche hat einen Wert von 200 Milliarden Dollar.

Zahlen wie diese zeigen das Auswirkungspotential, das eine Optimierung in diesem Bereich haben könnte.

Themen wie Kosten, Transparenz, Geschwindigkeit, Flexibilität und Digitalisierung sind derzeit in der Branche im Trend, und da Geschäfte und Lieferketten immer wertvoller und komplexer werden, werden die Anforderungen an die Infrastruktur ebenfalls steigen. Es geht wirklich nicht um das „Wenn“, sondern um das „Wann“ - die Branche befindet sich derzeit an einem Scheideweg: Es ist klar, dass neue Technologien Prozesse rationalisieren und optimieren werden, aber die Parteien warten auf eine sichere und zuverlässige Lösung genug, um häufige Transaktionen mit hohem Volumen abzuwickeln, und flexibel genug, um sich an die komplexen Geschäftsstrukturen anzupassen, die innerhalb der Handelsfinanzierung existieren. „

Amirliravi und seine Kollegen von LGR Global sehen eine aufregende Zukunft für die B2B-Geldbewegung und die Handelsfinanzierungsbranche.

"Ich denke, wir werden weiterhin die Auswirkungen aufkommender Technologien auf die Branche sehen", sagte er. „Dinge wie Blockchain-Infrastruktur und digitale Währungen werden verwendet, um Transaktionen transparenter und schneller zu machen. Von der Regierung ausgegebene digitale Währungen der Zentralbank werden ebenfalls geschaffen, was sich auch interessant auf die grenzüberschreitende Geldbewegung auswirken wird.

"Wir untersuchen, wie digitale intelligente Verträge in der Handelsfinanzierung verwendet werden können, um neue automatisierte Akkreditive zu erstellen. Dies wird wirklich interessant, wenn Sie die IoT-Technologie integrieren. Unser System kann Transaktionen und Zahlungen automatisch basierend auf eingehenden Transaktionen auslösen Datenströme. Dies bedeutet zum Beispiel, dass wir einen intelligenten Vertrag für ein Akkreditiv erstellen können, der die Zahlung automatisch freigibt, sobald ein Versandcontainer oder ein Versandschiff einen bestimmten Ort erreicht. Oder, ein einfacheres Beispiel, Zahlungen könnten ausgelöst werden, sobald a Eine Reihe von Compliance-Dokumenten wird überprüft und in das System hochgeladen. Die Automatisierung ist ein so großer Trend, dass immer mehr traditionelle Prozesse gestört werden.

"Daten werden weiterhin eine große Rolle bei der Gestaltung der Zukunft der Lieferkettenfinanzierung spielen. Im gegenwärtigen System werden viele Daten isoliert, und die mangelnde Standardisierung beeinträchtigt die allgemeinen Möglichkeiten zur Datenerfassung wirklich. Sobald dieses Problem jedoch auftritt Wenn eine durchgängige digitale Handelsfinanzierungsplattform gelöst ist, kann sie große Datenmengen generieren, mit denen alle Arten von theoretischen Modellen und Brancheneinblicken erstellt werden können. Natürlich bedeutet die Qualität und Sensitivität dieser Daten, dass Daten verwaltet werden und Sicherheit wird für die Industrie von morgen unglaublich wichtig sein.

"Für mich ist die Zukunft für die Geldbewegungs- und Handelsfinanzierungsbranche vielversprechend. Wir treten in das neue digitale Zeitalter ein, und dies wird alle Arten neuer Geschäftsmöglichkeiten bedeuten, insbesondere für Unternehmen, die Technologien der nächsten Generation einsetzen."

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Beim Crypto Currency Bull Run geht es nicht nur um Bitcoin

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Es war in vielerlei Hinsicht ein wildes und unvorhersehbares Jahr. Kryptowährungen boomten mit institutionellen Anlegern. Bitcoin erreichte im Dezember ein neues Allzeithoch. Institutionelle Investitionen in Bitcoin waren die Schlagzeilen des Jahres 2020. Sowohl große als auch kleine Unternehmen haben einen großen Teil ihrer Barreserven in Bitcoin investiert, darunter Unternehmen wie MicroStrategy, Mass Mutual und Square. Und wenn die jüngsten Ankündigungen von Bedeutung sind, fangen sie gerade erst an. schreibt Colin Stevens.

So aufregend es auch war, sie im letzten Jahr in den Raum strömen zu sehen, die Zahlen sind immer noch relativ niedrig. Im Jahr 2021 wird der Erfolg oder Nichterfolg ihrer Entscheidungen klar. Dies könnte eine ganz neue Welle institutioneller Anleger motivieren, ihrem Beispiel zu folgen. So hat sich beispielsweise die Investition von MicroStrategy in Bitcoin in Höhe von 425 Millionen US-Dollar bereits mehr als verdoppelt (Stand: 18. Dezember 2020). Dies sind Zahlen, die jedes Unternehmen oder jeden Investor interessieren.

Darüber hinaus erleichtern Kryptowährungs- und Investitionsplattformen wie Luno den Institutionen bereits die Einbindung. Die jüngsten Nachrichten, dass die S & P Dow Jones Indices - ein Joint Venture zwischen S & P Global, der CME Group und News Corp - beispielsweise 2021 Kryptowährungsindizes einführen werden, sollten Crypto beispielsweise täglich noch mehr Anlegern vorstellen.

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Die nächste große Neuigkeit für Kryptowährungen werden Staatsfonds und Regierungen sein. Werden sie bereit sein, nächstes Jahr eine öffentliche Investition in Krypto zu tätigen?

Es ist eigentlich technisch schon passiert, wenn auch nicht direkt. Die norwegische staatliche Pensionskasse, auch als Ölfonds bekannt, besitzt jetzt indirekt fast 600 Bitcoin (BTC) durch ihren Anteil von 1.51% an MicroStrategy.

Eine offene und öffentliche Investition eines solchen Unternehmens wäre ein Vertrauensbeweis, der einen Rausch der staatlichen Aktivitäten auslösen könnte. Stellen Sie sich vor, was die Unterstützung eines Staatsfonds oder einer Regierung bewirken würde, wenn institutionelle Investitionen Bitcoin und anderen Kryptowährungen allgemeine Seriosität verleihen würden?

Der jüngste Bullenlauf hat sicherlich die Leute zum Reden gebracht, aber vergleichen Sie die Aufmerksamkeit der Medien im Jahr 2017 mit dieser Zeit. Es ist begrenzt, um es gelinde auszudrücken

Ein Grund dafür ist, dass dieser Aufwärtstrend hauptsächlich von institutionellen Anlegern vorangetrieben wurde. Dies hat oft dazu geführt, dass Krypto-Nachrichten auf den weniger gefleckten Geschäftsseiten landen. Die Aufmerksamkeit der Mainstream-Medien war verständlicherweise auch anderswo zu spüren - Pandemien und umstrittene Präsidentschaftswahlen dominieren tendenziell den Nachrichtenzyklus.

Aber es gibt Anzeichen dafür, dass sich dies ändert. Das neue historische Allzeithoch im Dezember hat eine bedeutende positive Berichterstattung über wichtige Veröffentlichungen wie die New York Times, The Daily Telegraph und The Independent gebracht.

Wenn der Bitcoin-Preis weiter steigt - wie viele vermuten -, könnte dies eine weitere Welle von Schlagzeilen auslösen und die Kryptowährung erneut fest auf den Titelseiten festigen. Dies bringt die Kryptowährung wieder fest in das öffentliche Bewusstsein und entzündet möglicherweise ein Feuer unter der Nachfrage der Verbraucher.

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum dies so sein könnte, aber der Hauptgrund dafür ist, dass dieser Aufwärtstrend im Wesentlichen eher von der institutionellen Nachfrage als vom Einzelhandel getrieben wurde.

Eine Zunahme der Aufmerksamkeit der Medien würde dies sicherlich ändern, aber vielleicht noch wichtiger ist, dass es jetzt einfacher als je zuvor ist, Kryptowährung zu kaufen. Der Erfolg von Luno und Coinbase unterstützt Kunden auf der ganzen Welt, aber auch PayPal und Square großen Erfolg in den USA zu sehen. Derzeit kaufen sie umgerechnet 100% des neu geprägten Bitcoin, um den Bedarf der US-Kunden zu decken.

Es gibt noch ein anderes Element. Dieser jüngste Bullenlauf für das Krypto-Ökosystem als Ganzes zeigt, dass es einen Appetit auf Token gibt, die mehr als nur als Wertspeicher dienen (dh Bitcoins), und jetzt werden Token mit spezifischeren und anspruchsvolleren Anwendungsfällen immer beliebter .

Kryptowährungstoken sind fungible digitale Assets, die als Tauschmittel (gehandelt) innerhalb des Ökosystems des ausstellenden Blockchain-Projekts verwendet werden können. Sie lassen sich am besten dadurch beschreiben, wie sie dem Endbenutzer dienen. Stellen Sie sich Token als Lebensmittel vor, die Blockchain-basierte Ökosysteme nähren.

Krypto-Token, die auch als Krypto-Assets bezeichnet werden, sind spezielle Arten von virtuellen Währungstoken, die sich auf ihren eigenen Blockchains befinden und ein Asset oder Dienstprogramm darstellen. Meistens werden sie verwendet, um Spenden für Crowd Sales zu sammeln, aber sie können auch als Ersatz für andere Dinge verwendet werden.

Auf Krypto-Token, die erhebliche Berichterstattung gewonnen hat, ist die Seidenstraßenmünze. Ein digitales Krypto-Token, ausgestellt von LGR Global .

Die Seidenstraßenmünze ist ein Spezialtoken, das für die Anwendung in der globalen Rohstoffhandelsbranche entwickelt wurde. Laut dem Gründer und CEO von LGR Global, Ali Amirliravi, „gibt es im Rohstoffhandelsgeschäft viele Schwachstellen, einschließlich Verzögerungen bei Geldtransfers und -abwicklungen. Transparenzprobleme und Währungsschwankungen beeinträchtigen die Effizienz und Geschwindigkeit von Rohstoffhandelstransaktionen weiter. Aufbauend auf unserem umfassenden Branchenwissen haben wir die Seidenstraßenmünze entwickelt, um diese Probleme anzugehen und die Rohstoffhandels- und Handelsfinanzierungsbranche umfassend zu optimieren. “

Der Gründer und CEO von LGR Global, Ali Amirliravi

Der Gründer und CEO von LGR Global, Ali Amirliravi

Zunächst konzentriert sich LGR Global auf die Optimierung der grenzüberschreitenden Geldbewegung und wird dann die Digitalisierung der End-to-End-Handelsfinanzierung mithilfe neuer Technologien wie Blockchain, Smart Contracts, AI und Big Data Analytics ausweiten. „Die LGR-Plattform wurde im Seidenstraßengebiet (Europa-Zentralasien-China) eingeführt“, erklärt Amirliravi, „einem Gebiet, das 60% der Weltbevölkerung und 33% des weltweiten BIP ausmacht und unglaublich hohe und konstante Raten aufweist des Wirtschaftswachstums (+ 6% pa). “

Die LGR Global-Plattform zielt darauf ab, Geldtransfers so schnell wie möglich sicher und erfolgreich abzuschließen. Dies wird erreicht, indem die Zwischenhändler entfernt und das Geld direkt vom Absender zum Empfänger überwiesen werden. Die Seidenstraßenmünze fügt sich als exklusiver Mechanismus für Gebührenzahlungen von Händlern und Produzenten in das LGR-Ökosystem ein, die die LGR-Plattform nutzen, um große und komplexe grenzüberschreitende Geldbewegungstransaktionen und Handelsfinanzierungsgeschäfte durchzuführen.

Auf die Frage, wie 2021 für LGR Global und die Seidenstraßenmünze aussehen wird, erklärte Amirliravi: „Wir sind unglaublich optimistisch für das neue Jahr. Das Feedback von Industrie und Investoren für die SRC- und Digital Trade Finance-Plattform war überwiegend positiv. Wir wissen, dass wir durch die Digitalisierung und Optimierung von Prozessen einen großen Unterschied in der Rohstoffhandelsbranche bewirken können, und freuen uns, erfolgreiche Pilotprojekte ab dem 1. und 2. Quartal 2021 vorstellen zu können. “

Branchenspezifische Token und Blockchain-Plattformen haben bei institutionellen Anlegern großes Interesse geweckt - es besteht ein Appetit auf zukunftsorientierte Lösungen zur Lösung konkreter Probleme.

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McGuinness präsentiert eine Strategie für den Umgang mit notleidenden Krediten

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Die Europäische Kommission hat heute (16. Dezember) eine Strategie vorgestellt, um einen künftigen Aufbau notleidender Kredite (Nonperforming Loans, NPL) in der gesamten Europäischen Union infolge der Coronavirus-Krise zu verhindern. Die Strategie zielt darauf ab, sicherzustellen, dass EU-Haushalte und -Unternehmen während der Krise weiterhin Zugang zu den benötigten Finanzmitteln haben. Banken spielen eine entscheidende Rolle bei der Abschwächung der Auswirkungen der Coronavirus-Krise, indem sie die Finanzierung der Wirtschaft aufrechterhalten. Dies ist der Schlüssel zur Unterstützung der wirtschaftlichen Erholung der EU. Angesichts der Auswirkungen des Coronavirus auf die EU-Wirtschaft wird erwartet, dass das NPL-Volumen in der gesamten EU steigt, obwohl der Zeitpunkt und das Ausmaß dieses Anstiegs noch ungewiss sind.

Je nachdem, wie schnell sich die EU-Wirtschaft von der Coronavirus-Krise erholt, könnte sich die Qualität der Vermögenswerte der Banken - und damit auch ihre Kreditvergabekapazität - verschlechtern. Eine Wirtschaft, die für Menschen funktioniert Valdis Dombrovskis, Executive Vice President, sagte: „Die Geschichte zeigt uns, dass es am besten ist, notleidende Kredite frühzeitig und entschlossen in Angriff zu nehmen, insbesondere wenn wir wollen, dass Banken Unternehmen und Haushalte weiterhin unterstützen. Wir ergreifen jetzt vorbeugende und koordinierte Maßnahmen. Die heutige Strategie wird dazu beitragen, dass sich Europa schnell und nachhaltig erholt, indem sie den Banken hilft, diese Kredite aus ihren Bilanzen zu streichen und den Kreditfluss aufrechtzuerhalten. “

Mairead McGuinness, der für Finanzdienstleistungen, Finanzstabilität und die Kapitalmarktunion zuständige Kommissar, sagte: „Viele Unternehmen und Haushalte sind aufgrund der Pandemie unter erheblichen finanziellen Druck geraten. Für die Kommission hat es oberste Priorität, sicherzustellen, dass die europäischen Bürger und Unternehmen weiterhin Unterstützung von ihren Banken erhalten. Heute haben wir eine Reihe von Maßnahmen vorgeschlagen, die zwar den Schutz der Kreditnehmer gewährleisten, aber dazu beitragen können, einen Anstieg der NPL zu verhindern, der dem nach der letzten Finanzkrise ähnelt. “

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Um den Mitgliedstaaten und dem Finanzsektor die notwendigen Instrumente zur Verfügung zu stellen, um frühzeitig gegen einen Anstieg der NPL im EU-Bankensektor vorzugehen, schlägt die Kommission eine Reihe von Maßnahmen mit vier Hauptzielen vor:

1. Weiterentwicklung der Sekundärmärkte für notleidende Vermögenswerte: Auf diese Weise können Banken NPL aus ihren Bilanzen streichen und gleichzeitig den Schutz der Schuldner weiter stärken. Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess wäre die Annahme des Vorschlags der Kommission zu Kreditdienstleistern und Kreditkäufern, der derzeit vom Europäischen Parlament und vom Rat erörtert wird. Diese Regeln würden den Schutz der Schuldner auf den Sekundärmärkten stärken. Die Kommission sieht die Einrichtung eines zentralen Hubs für elektronische Daten auf EU-Ebene als sinnvoll an, um die Markttransparenz zu verbessern. Ein solcher Hub würde als Datenarchiv für den NPL-Markt dienen, um einen besseren Informationsaustausch zwischen allen beteiligten Akteuren (Kreditverkäufern, Kreditkäufern, Kreditdienstleistern, Vermögensverwaltungsunternehmen (AMCs) und privaten NPL-Plattformen) zu ermöglichen, damit NPLs werden effektiv behandelt. Auf der Grundlage einer öffentlichen Konsultation würde die Kommission verschiedene Alternativen für die Einrichtung eines Datenhubs auf europäischer Ebene prüfen und den besten Weg für die Zukunft ermitteln. Eine der Optionen könnte darin bestehen, den Datenhub einzurichten, indem der Aufgabenbereich des bestehenden europäischen DataWarehouse (ED) erweitert wird.

2. Reform der Insolvenz- und Inkassogesetzgebung der EU: Dies wird dazu beitragen, die verschiedenen Insolvenzrahmen in der gesamten EU zusammenzuführen und gleichzeitig hohe Verbraucherschutzstandards aufrechtzuerhalten. Konvergentere Insolvenzverfahren würden die Rechtssicherheit erhöhen und die Wertsteigerung zugunsten des Gläubigers und des Schuldners beschleunigen. Die Kommission fordert das Parlament und den Rat nachdrücklich auf, rasch eine Einigung über den Legislativvorschlag für Mindestharmonisierungsregeln für eine beschleunigte außergerichtliche Durchsetzung von Sicherheiten zu erzielen, den die Kommission 2018 vorgeschlagen hat.

3. Unterstützung der Gründung und Zusammenarbeit nationaler Vermögensverwaltungsgesellschaften (AMCs) auf EU-Ebene: Vermögensverwaltungsgesellschaften sind Mittel, die Banken in Schwierigkeiten entlasten, indem sie es ihnen ermöglichen, NPLs aus ihren Bilanzen zu streichen. Dies hilft den Banken, sich wieder auf die Kreditvergabe an lebensfähige Unternehmen und Haushalte zu konzentrieren, anstatt NPLs zu verwalten. Die Kommission ist bereit, die Mitgliedstaaten bei der Einrichtung nationaler AMCs zu unterstützen - wenn sie dies wünschen - und würde untersuchen, wie die Zusammenarbeit durch den Aufbau eines EU-Netzwerks nationaler AMCs gefördert werden könnte. Während nationale AMCs wertvoll sind, weil sie von inländischem Fachwissen profitieren, könnte ein EU-Netzwerk nationaler AMCs es nationalen Stellen ermöglichen, bewährte Verfahren auszutauschen, Daten- und Transparenzstandards durchzusetzen und Maßnahmen besser zu koordinieren. Das Netzwerk der AMCs könnte darüber hinaus den Datenhub nutzen, um sich zu koordinieren und zusammenzuarbeiten, um Informationen über Investoren, Schuldner und Dienstleister auszutauschen. Für den Zugriff auf Informationen zu NPL-Märkten müssen alle relevanten Datenschutzbestimmungen für Schuldner eingehalten werden.

4. Vorsichtsmaßnahmen: Während der Bankensektor der EU insgesamt in einer viel solideren Position ist als nach der Finanzkrise, reagieren die Mitgliedstaaten weiterhin unterschiedlich auf die Wirtschaftspolitik. Angesichts der besonderen Umstände der gegenwärtigen Gesundheitskrise haben die Behörden die Möglichkeit, erforderlichenfalls vorsorgliche Maßnahmen zur öffentlichen Unterstützung zu ergreifen, um die weitere Finanzierung der Realwirtschaft im Rahmen der EU-Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Banken und der Rahmenbedingungen für staatliche Beihilfen sicherzustellen. Hintergrund Die NPL-Strategie der Kommission Der heute vorgeschlagene Ansatz baut auf einer Reihe von zuvor umgesetzten Maßnahmen auf.

Im Juli 2017 einigten sich die Finanzminister der ECOFIN auf einen ersten Aktionsplan zur Bekämpfung von NPL. Im Einklang mit dem ECOFIN-Aktionsplan kündigte die Kommission in ihrer Mitteilung zum Abschluss der Bankenunion vom Oktober 2017 ein umfassendes Maßnahmenpaket zur Reduzierung des NPL-Niveaus in der EU an. Im März 2018 legte die Kommission ihr Maßnahmenpaket zur Bekämpfung hoher NPL-Quoten vor. Zu den vorgeschlagenen Maßnahmen gehörten der NPL-Backstop, bei dem die Banken eine Mindestverlustdeckung für neu aufgenommene Kredite festlegen mussten, ein Vorschlag für eine Richtlinie über Kreditdienstleister, Kreditkäufer und die Rückforderung von Sicherheiten sowie die Blaupause für die Einrichtung nationaler Vermögenswerte Verwaltungsgesellschaften.

Um die Auswirkungen der Coronavirus-Krise abzumildern, wurden im Bankenpaket der Kommission vom April 2020 gezielte Änderungen der Bankenaufsichtsregeln der EU vorgenommen. Darüber hinaus schlug das im Juli 2020 verabschiedete Kapitalmarkt-Wiederherstellungspaket gezielte Änderungen der Kapitalmarktregeln vor, um größere Investitionen in die Wirtschaft zu fördern, eine rasche Rekapitalisierung von Unternehmen zu ermöglichen und die Fähigkeit der Banken zur Finanzierung der Erholung zu erhöhen. Die Recovery and Resilience Facility (RRF) wird auch Reformen zur Verbesserung der Insolvenz-, Justiz- und Verwaltungsrahmen und zur Unterstützung einer effizienten NPL-Lösung in erheblichem Maße unterstützen.

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Banking

Wie digitale Handelsfinanzierungslösungen funktionieren, um COVID-19-Probleme anzugehen

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Mit der weltweiten Verbreitung von COVID-19 haben sich die Kurierdienste und die Bewegung von Papierdokumenten verlangsamt. Eine kürzlich durchgeführte Überprüfung des Überlebens menschlicher Coronaviren auf Oberflächen ergab eine große Variabilität zwischen zwei Stunden und neun Tagen. schreibt Colin Stevens.

Die Überlebenszeit hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Art der Oberfläche, der Temperatur, der relativen Luftfeuchtigkeit und des spezifischen Stamms des Virus.

Angesichts der Unterbrechung der Schifffahrtsrouten und Häfen, der zunehmenden Sperrung und des zunehmenden Drucks auf Exporteure, Logistiknetzwerke und Banken besteht für Unternehmen, die international handeln, ein starker Anreiz, ihre Dokumente zu digitalisieren.

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Das Multi-Commodity-Handelsgeschäft ist sehr komplex - es gibt eine Reihe von Stakeholdern, Intermediären und Banken, die zusammenarbeiten, um Geschäfte abzuschließen. Diese Deals haben einen enormen Wert und kommen sehr häufig vor - es handelt sich um ein Geschäft mit hohem Volumen.

In einem typischen internationalen Handel werden bis zu 36 Dokumente, die von verschiedenen Parteien aus verschiedenen Ländern ausgestellt wurden, zuerst an einen Hersteller oder ein Handelsunternehmen gesendet, weiter bearbeitet und dann an Banken gesendet, was die Ausbreitung des Virus verschlimmert.

Daher müssen sich Parteien, die am globalen Handel beteiligt sind, digitalen Lösungen wie elektronischen Signaturen und Plattformen zuwenden, die digitalisierte Dokumente anbieten, um sicherzustellen, dass ihre Handelsfinanzierungsgeschäfte und -papiere virtuell eingefärbt werden können.

In den sogenannten "Seidenstraßenländern" - den Gebieten zwischen Europa, Zentralasien und China - gibt es keine Standardisierung, da einige Unternehmen alle manuellen Prozesse verwenden und andere auf digital umsteigen.

Eine internationale Organisation mit dem Ziel, den Handel zwischen Mitgliedern und Staaten zu steigern, ist die Seidenstraßenkammer für internationalen Handel.

Eines der führenden Mitglieder ist Ali Amirliravi, der CEO von LGR Global und Gründer von Seidenstraße Münze, Eine Kryptowährung, die den internationalen grenzüberschreitenden Handel entlang der Belt- und Road-Länder erleichtern soll.

Im Gespräch mit dieser Website sagte er:

Ali Amirliravi, der CEO von LGR Global

Ali Amirliravi, CEO von LGR Global

„Die COVID-Pandemie hat viele der Probleme aufgezeigt, die derzeit in globalen Lieferketten bestehen. Zunächst sahen wir die Risiken des sogenannten „Just-in-Time“ -Produktionsstils und was passieren kann, wenn Unternehmen Lieferketten selbst als Lagereinrichtungen nutzen. Jeder sah die Störungen und Verzögerungen bei der Lieferung der Operationsmasken und der persönlichen Schutzausrüstung - der allgemeine Mangel an Transparenz in traditionellen Systemen wurde wirklich ans Licht gebracht.

"Wir sahen die Notwendigkeit einer qualitativ hochwertigen Datenkontrolle und -dokumentation - die Leute wollten genau wissen, woher ihre Produkte stammen und welche Berührungspunkte entlang der Lieferkette existieren. Und dann sahen wir natürlich die Notwendigkeit einer Geschwindigkeit - die Nachfrage war da, aber Die traditionellen Lieferketten hatten eine Reihe von Problemen bei der rechtzeitigen Generierung und Lieferung der Produkte - insbesondere nach der Durchsetzung der gesetzlichen und Compliance-Anforderungen.

"Auf der Seite der Geldbewegung sahen wir erhöhte Gebühren, Münzknappheit und Bankverzögerungen, die kritische Geschäftsabläufe wirklich beeinträchtigten. In Krisenzeiten können selbst kleine Ineffizienzen enorme negative Auswirkungen haben - dies gilt insbesondere für die Rohstoffhandelsbranche Die Transaktionsgröße und das Transaktionsvolumen sind so groß.

"Dies sind alles Probleme, die der Branche seit einiger Zeit bekannt sind, aber die COVID-Krise hat gezeigt, dass jetzt Maßnahmen erforderlich sind, um diese Probleme zu lösen. Es ist eine kritische Zeit für Infrastruktur-Upgrades und mehr Transparenz Die Pandemie hat viele negative Auswirkungen gehabt. Eine mögliche positive Auswirkung besteht darin, dass der Branche klar gemacht wurde, dass Änderungen vorgenommen werden müssen, um Prozesse zu optimieren und das allgemeine Funktionieren des internationalen Handels, der Handelsfinanzierung und der Geldbewegung zu verbessern. “

Ali Amirliravi schlägt einige Lösungen für diese Probleme vor:

„Ich denke, es kommt darauf an, neue Technologien auf intelligente Weise zu integrieren. Nehmen Sie zum Beispiel meine Firma, LGR Global. Wenn es um Geldbewegungen geht, konzentrieren wir uns auf drei Dinge: Geschwindigkeit, Kosten und Transparenz. Um diese Probleme anzugehen, sind wir technologisch führend und verwenden Dinge wie Blockchain, digitale Währungen und allgemeine Digitalisierung, um die vorhandenen Methoden zu optimieren.

"Es ist ziemlich klar, welche Auswirkungen neue Technologien auf Dinge wie Geschwindigkeit und Transparenz haben können, aber wenn ich sage, dass es wichtig ist, die Technologien auf intelligente Weise zu integrieren, ist das wichtig, weil Sie immer Ihre Kunden im Auge behalten müssen - das Letzte, was wir tun würden Sie möchten ein System einführen, das unsere Benutzer tatsächlich verwirrt und ihre Arbeit komplizierter macht. Die Lösung für diese Probleme liegt also einerseits in der neuen Technologie, andererseits geht es darum, eine Benutzererfahrung zu schaffen, die ist einfach zu bedienen und zu interagieren und lässt sich nahtlos in die vorhandenen Systeme integrieren. “

In einem globalen Notfall kann sich der internationale Handel verlangsamen, darf aber nicht aufhören. Auch wenn COVID-19 die Mängel eines papierbasierten Handelssystems aufdeckt, bietet es Unternehmen wie der LGR Crypto Bank die Möglichkeit, die Funktion und die Art des Handels zu modernisieren.

"In der Handelsfinanzierungs- und Geldbewegungsbranche bedeutet dies, dass neue Lösungen direkt in bestehende Kundensysteme integriert werden können", sagte Amirliravi. „Mit APIs ist dies alles möglich. Es geht darum, die Lücke zwischen traditionellem Finanzwesen und Fintech zu schließen und sicherzustellen, dass die Vorteile der Digitalisierung mit einer nahtlosen Benutzererfahrung erzielt werden. “

 

 

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