Europäische Bankenaufsicht nimmt Gestalt an, sagen EU-Prüfern

Ein heute (2 Juli) vom Europäischen Rechnungshof veröffentlichter Bericht zeigt dies Die Reform des Bankensektors durch die Kommission und die Schaffung der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde waren wichtig erste Schritte als Reaktion auf die Finanzkrise. Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat die Elemente eines neuen Regulierungs- und Aufsichtssystems für den Bankensektor unter Berücksichtigung seiner Ressourcen und begrenzten rechtlichen Befugnisse bereitgestellt. Es wurden jedoch Mängel bei der grenzüberschreitenden Bankenaufsicht, der Bewertung der Widerstandsfähigkeit von EU-Banken und der Förderung des Verbraucherschutzes festgestellt.

"Die Finanzkrise hat im gesamten Bankensektor der EU Schockwellen ausgelöst und die Wirtschafts- und Staatsschuldenkrise ausgelöst, und die EU hat Maßnahmen ergriffen, um sie zu stabilisieren. “ sagte Milan Martin Cvikl, das für den Bericht zuständige ECA-Mitglied, „Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde verfügt jedoch nicht über die Befugnis, Entscheidungen zur aufsichtlichen Konvergenz zu treffen oder durchzusetzen, und hatte ein begrenztes rechtliches Mandat und Personal, um die 2011-Stresstests durchzuführen. Mit der Einigung über den einheitlichen Aufsichtsmechanismus und andere Elemente der Bankenunion laufen nun weitere wichtige Aktivitäten. “

Als Reaktion auf die Finanz- und Wirtschaftskrise Es wurden Sofortmaßnahmen ergriffen, um das Vertrauen in die Finanzinstitute wiederherzustellen, und später wurden Regulierungs- und Aufsichtsreformen durchgeführt. Der Hof überprüfte diesen Schwerpunkt auf den Zeitraum 2011 bis frühes 2013. Sie stellte fest, dass die Kommission und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde mit einer umfassenden Regulierungsagenda auf die Finanzkrise reagiert haben. Es gab jedoch nur eine begrenzte Zeit für die Konsultation der Interessengruppen und keine sektorübergreifende Folgenabschätzung.

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hat als Vermittler und Koordinator der Arbeit der nationalen Aufsichtsbehörden zur Verbesserung der grenzüberschreitenden Aufsicht über Banken beigetragen. Die laufende Aufsicht über Banken wurde jedoch von den nationalen Aufsichtsbehörden wahrgenommen, und die Europäische Bankaufsichtsbehörde hatte keinen direkten Zugang zu Finanzinstituten. Die Konvergenz der Aufsichtsbehörden durch die Aufsichtskollegien war begrenzt, und die Kollegien verbrachten zu viel Zeit damit, Verfahren zu erörtern, anstatt sich auf Risiken zu konzentrieren. Der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde fehlt die Befugnis, Entscheidungen über die aufsichtliche Konvergenz zu treffen oder durchzusetzen und Streitigkeiten zwischen NSA beizulegen.

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde hatte ein begrenztes rechtliches Mandat und Personal, um die 2011-Stresstests durchzuführen, die ohne finanzielle Rückhaltemaßnahmen auf EU-Ebene durchgeführt wurden. Stresstests waren zwar hilfreich, um die Rekapitalisierung einer großen Anzahl von Banken einzuleiten, zeigten jedoch die Grenzen solcher Übungen auf, wenn sie nicht mit einer Bewertung der Qualität des Vermögensportfolios kombiniert wurden.

Die EU-Prüfer haben eine Reihe von Empfehlungen vorgelegt, die darauf abzielen, die Wirksamkeit der Aufsichtskollegien und die Zuverlässigkeit der Bankenstresstests zu erhöhen und eine erfolgreiche Bankenunion und eine wirksame Bankenaufsicht zu gewährleisten.

Europäische Rechnungshof (ERH) Sonderberichte werden im Laufe des Jahres veröffentlicht, die Ergebnisse der ausgewählten Prüfungen der spezifischen EU-Haushaltsbereiche oder Management-Themen zu präsentieren.

Dieser Sonderbericht (Nr 5 / 2014) mit dem Titel „Die europäische Bankenaufsicht nimmt Gestalt an – die EBA und ihr sich wandelnder Kontext“Es wurde geprüft, ob die Kommission und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) ihre Aufgaben bei der Festlegung der neuen Regelungen für das Regulierungs- und Überwachungssystem des Bankensektors zufriedenstellend wahrgenommen hatten, und es wurde geprüft, wie erfolgreich diese neuen Regelungen funktionierten.

Der Rechnungshof stellte fest, dass die Kommission und die EBA mit einer umfassenden Regulierungsagenda auf die Finanzkrise reagiert haben. Die Kommission war im Allgemeinen rechtzeitig bei der Ausarbeitung der Rechtsvorschriften für den Bankensektor. Die strengen Fristen, die sich aus globalen Vereinbarungen in G20 und im Basler Ausschuss ergeben, und die Verzögerungen bei den politischen Verhandlungen haben jedoch die Zeit verkürzt, die externen Interessenträgern zur Verfügung steht, um durch öffentliche Konsultationen Beiträge zu leisten. Darüber hinaus hat es für die EBA zu kurzen Fristen für die Ausarbeitung technischer Standards geführt, und die EBA war nicht in der Lage, die Mandate und die Aktualität des Gesetzgebungsprozesses systematisch zu kommentieren. Obwohl viele In den letzten Jahren wurden Legislativvorschläge unterbreitet (und andere sind derzeit in Vorbereitung). Es wurde keine sektorübergreifende Bewertung der Auswirkungen des gesamten Paketes von Vorschlägen vorgenommen

Die EBA hat als Vermittler und Koordinator der Arbeit der nationalen Aufsichtsbehörden (NSA) zur Verbesserung der grenzüberschreitenden Aufsicht über Banken beigetragen. Ihre Rolle bei der Bankenaufsicht war jedoch in vielen Bereichen begrenzt. Die laufende Aufsicht über Banken liegt weiterhin in der Zuständigkeit der NSA, und die EBA übt keine direkte Aufsicht über Finanzinstitute aus. Die aufsichtliche Konvergenz durch die Aufsichtskollegien ist begrenzt, und diese Kollegien haben zu viel Zeit damit verbracht, Verfahren zu erörtern, anstatt sich auf Risiken zu konzentrieren.

Der EBA fehlt die Befugnis, Entscheidungen zur aufsichtlichen Konvergenz zu treffen oder durchzusetzen und Streitigkeiten zwischen NSA beizulegen. Obwohl die EBA erhebliche Anstrengungen unternommen hat, um Streitigkeiten zwischen NSA beizulegen, verfügt sie nur über begrenzte rechtliche Befugnisse bei der Mediation. Die EBA hatte die Aufgabe, den 2011-Stresstest zu erleichtern und zu koordinieren, verfügte jedoch weder über das Personal noch über das erforderliche Mandat, um die Zuverlässigkeit des Stresstests sicherzustellen. Darüber hinaus wurde der Stresstest ohne finanzielle Rückhaltemaßnahmen auf EU-Ebene durchgeführt. Obwohl der 2011-Stresstest bei der Einleitung der Rekapitalisierung einer großen Anzahl von Banken hilfreich war, hat er auch die Grenzen solcher Übungen aufgezeigt, wenn sie nicht mit einer Bewertung der Qualität des Vermögensportfolios kombiniert wurden.

Ab Herbst 2014 wird die Europäische Zentralbank (EZB) befugt sein, den Bankensektor in allen Mitgliedstaaten des Euro-Währungsgebiets und anderen Mitgliedstaaten, die teilnehmen möchten, zu überwachen. Dieser einheitliche Aufsichtsmechanismus (Single Supervisory Mechanism, SSM) umfasst die Zusammenarbeit zwischen der EZB und den NSA, wobei die EZB für die allgemeine Funktionsweise des SSM verantwortlich sein wird. Als Regulierungsbehörde hat die EBA das Mandat, technische Standards zu entwickeln, und könnte ihr Expertenwissen nutzen, um diese Aufgabe fortzusetzen. Es stellen sich jedoch Fragen zu seiner künftigen Rolle bei der Beaufsichtigung von Banken, da seine Rolle auf die Koordinierung und Erleichterung der Arbeit der NSA beschränkt ist und ihm die Befugnis fehlt, den NSA spezifische Entscheidungen aufzuerlegen. Infolgedessen besteht die Gefahr von Unsicherheiten in Bezug auf Rollen und Verantwortlichkeiten sowie von Überschneidungen zwischen der EBA und der EZB.

Unter den Empfehlungen ist der ERH der Ansicht, dass eine erfolgreiche EU-weite Bankenaufsicht eine klare Aufteilung der Rollen und der Rechenschaftspflicht zwischen der EBA, der EZB und den NSA erfordert, sowohl innerhalb als auch außerhalb des SSM. Um zu vermeiden, dass sich Aufgaben überschneiden und in einigen Bereichen unklare Zuständigkeiten zwischen der EZB, den NSA und der EBA bestehen, empfehlen die EU-Prüfer, Rollen und Zuständigkeiten in Gesetzen oder Absichtserklärungen weiter zu präzisieren. Der ERH empfiehlt außerdem, Verfahren einzurichten, um eine enge und häufige Zusammenarbeit und einen Informationsaustausch zwischen den verschiedenen Stellen zu gewährleisten, und der Übergangszeit, bevor der SSM vollständig eingerichtet ist, besondere Aufmerksamkeit zu widmen.

Ein kurzes Video Interview mit dem ECA-Mitglied verantwortlich für den Bericht ist finden Sie hier.

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