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Europa Streiks beschäftigen Bankenunion zu vervollständigen

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EU-Kommissar für Binnenmarkt und Dienstleistungen Barnier hält am Hauptsitz der Europäischen Kommission in Brüssel eine Pressekonferenz zur Umstrukturierung der Bank abReuters / Laurent Dubrule

Europa hat am 19. März den letzten Schritt zur Vollendung einer Bankenunion unternommen, mit einer Agentur zur Schließung scheiternder Banken in der Eurozone. Es wird jedoch keine gemeinsame Unterstützung der Regierung geben, um die Kosten für Schließungen zu tragen.

Der Durchbruch beendet eine Sackgasse beim Europäischen Parlament, die die Länder der Eurozone davon überzeugte, das System zu stärken. Damit ist die zweite Säule der Bankenunion abgeschlossen, die Ende des Jahres beginnt, wenn die Europäische Zentralbank die Kontrolle übernimmt.

Das Abkommen bedeutet, dass die EZB über die Mittel verfügt, um Banken zu schließen, die ihrer Meinung nach zu schwach sind, um zu überleben, und ihre Rolle als Aufsichtsbehörde bei der Vorbereitung von Gesundheitschecks für den noch immer fragilen Sektor zu stärken.

Der Präsident der Europäischen Zentralbank (EZB), Mario Draghi, sagte, dass die Pläne, dem neuen Abwicklungs- oder Sanierungsfonds die Aufnahme von Krediten zur Aufstockung seiner Mittel zu gestatten, vielversprechend sähen und dass der Entscheidungsprozess zur Schließung einer Bank gestrafft worden sei.

„Wir haben immer betont, dass wir einen Mechanismus brauchen, der angemessen finanziert ist, und die Vereinbarung verbessert die bestehende Finanzierung tatsächlich“, sagte Draghi vor Journalisten, als er ein Treffen der Staats- und Regierungschefs der Europäischen Union betrat.

„Alles in allem haben wir Fortschritte auf dem Weg zu einer besseren Bankenunion gemacht.“

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Der für Regulierung zuständige EU-Kommissar Michel Barnier sagte, das Programm werde dazu beitragen, „die Ära massiver Rettungsaktionen zu beenden“.

„Die zweite Säule der Bankenunion wird ein wirksameres Management von Bankenkrisen ermöglichen“, sagte er.

Das Abkommen macht es für die EU-Länder schwieriger, gegen die EZB vorzugehen, wenn diese Banken schließt. Zudem sieht es die Einrichtung eines gemeinsamen Rettungsfonds in Höhe von 55 Milliarden Euro über einen Zeitraum von acht Jahren vor – schneller als geplant, aber weitaus länger als von der EZB-Aufsichtsbehörde erhofft.

Das neue System, das Barnier als nicht perfekt eingestuft hat, weist jedoch Mängel auf.

Zum einen ist der Abwicklungsfonds klein und würde nach Ansicht des EZB-Wachhundes schnell ausgegeben. Um Abhilfe zu schaffen, kann der Fonds Kredite aufnehmen, um ausgegebenes Geld aufzufüllen.

Die Regierungen der Eurozone werden sich jedoch nicht zusammenschließen, um dies billiger und einfacher zu machen.

Die 18 Länder der Eurozone beabsichtigen nicht, die Kosten für die Behandlung einzelner Bankausfälle gemeinsam zu übernehmen, ein zentraler Grundsatz des ursprünglichen Plans für die Bankenunion.

Deutschland widerstand dem Druck Spaniens und Frankreichs, ein solches Zugeständnis zu machen. Finanzminister Wolfgang Schäuble begrüßte die neuen Regeln, die die Gläubiger der Banken dazu zwingen, Verluste zu tragen, und dass „eine gemeinsame Haftung … ausgeschlossen bleibt“ – ein Hinweis auf die Lastenteilung bei einem Bankenzusammenbruch.

Es wird auch keinen gemeinsamen Schutz der Einlagen geben.

Fast sieben Jahre, nachdem die IKB, eine deutsche Kreditanstalt für Kleinunternehmen, das erste europäische Opfer der globalen Finanzkrise wurde, kämpft die Region noch immer damit, ihre Wirtschaft aus der Flaute zu ziehen. Die Schuld an der mangelnden Kreditvergabe tragen vor allem die Banken.

Die Bankenunion und die damit einhergehende Sanierung der Bücher der Banken sollen das gegenseitige Vertrauen der Banken wiederherstellen. Sie soll zudem verhindern, dass verschuldete Staaten die Banken schützen, die ihre Anleihen kaufen, die rechtlich als „risikofrei“ gelten, obwohl Griechenland praktisch zahlungsunfähig ist.

Im Rahmen der Vereinbarung wird ein Fonds, der sich aus Abgaben auf Banken zusammensetzt, über einen Zeitraum von acht Jahren und nicht wie ursprünglich vorgesehen über zehn Jahre aufgebaut. Vierzig Prozent des Fonds werden von Anfang an und 10 Prozent nach zwei Jahren auf die Länder aufgeteilt.

Es ist auch vorgesehen, der Europäischen Zentralbank die Hauptaufgabe bei der Auslösung der Schließung einer Bank zu geben und den Spielraum für die Minister der Länder einzuschränken, einen solchen Schritt in Frage zu stellen.

Mark Wall, Chefvolkswirt der Deutschen Bank für die Eurozone, sagte, neue Regeln zur Auferlegung von Verlusten auf die Anleihegläubiger krisengebeutelter Banken würden die Belastung des Fonds verringern, warnte aber, dass sein Umfang zu gering sei. „Ein europaweiter Fonds mit einem Volumen von 55 Milliarden Euro lässt angesichts seiner Größe einiges aufhorchen“, sagte er.

Der Fonds kann Kredite gegen künftige Bankabgaben aufnehmen, sich jedoch nicht auf den Rettungsfonds der Eurozone verlassen, um Kredite aufzunehmen. Kritiker sagen, dies bedeute, dass die Hauptverantwortung für problematische Kreditgeber in ihren Heimatländern verbleibe und dass die Bankenunion ihrem Namen niemals gerecht werden werde.

„Der Schlüssel zur Bankenunion ist eine Autorität mit finanziellem Einfluss. Diese haben sie nicht, also haben wir keine Bankenunion“, sagte Paul De Grauwe von der London School of Economics.

„Die ganze Idee war, die tödliche Umarmung zwischen Bank und Staat zu durchbrechen. Aber wenn es wieder zu einer Bankenkrise kommen sollte, wäre es wieder wie 2008, als jedes Land auf sich allein gestellt wäre.“

Carsten Brzeski, Ökonom bei ING, sagte, der Entscheidungsprozess zur Schließung einer Bank sei zu kompliziert und langwierig.

Die Fragilität und Politisierung der europäischen Banken wurde durch den Fall der kriselnden österreichischen Staatsbank Hypo Alpe Adria HAABI.UL deutlich.

Wien wird eine schlechte Bank sponsern, um von der Bank gewährte notleidende Kredite in Höhe von rund 18 Mrd. EUR zu isolieren, nachdem Jörg Haider, der rechtsextreme Politiker, der seine Heimatprovinz regierte, zuvor seine Aktivitäten verstärkt hatte.

Trotz der Auswirkungen der Bank auf die Staatsverschuldung sind viele Politiker der Meinung, dass Österreich kaum eine andere Wahl hat. Wäre eine Bankenunion vorhanden, wäre die Situation kaum anders.

Wichtige Fakten zur europäischen Bankenunion

(Zusätzliche Berichterstattung von Martin Santa und Jan Strupczewski in Brüssel; Bearbeitet von Katharina Evans und Susan Fenton)

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EU Reporter veröffentlicht Artikel aus einer Vielzahl externer Quellen, die ein breites Spektrum an Standpunkten zum Ausdruck bringen. Die in diesen Artikeln vertretenen Positionen sind nicht unbedingt die von EU Reporter.

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